银行保险模式在外资A保险公司深圳分公司的实践研究.pdfVIP

摘 要 银行保险（Bank assurance）模式，起源于 70 年代的欧洲，广义是指银行 和保险公司通过各种层次的合作开展保险业务的一种金融服务形式，从国际经 验来看，银行保险模式按发展阶段由高至低可分为金融混业经营(指银行、保险、 证券等多种金融企业采用参股等方式相互渗透、混合经营的模式)、股权合作（指 银行通过参股方式进入保险企业，反之亦然）、战略合作（指保险公司和银行通 过签订战略合作的协议，销售保险产品的一种合作方式）和简单的兼业代理（银 行作为兼业代理网点销售保险公司的保险产品并收取手续费的方式）合作几种 形式。 随着中国金融行业在入世五周年后的全面开放，外资保险公司全面进入中 国市场在加剧了竞争的同时还带来了先进的营销模式和科学的管理理念。作为 中国改革开放的窗口，深圳的保险市场较其他地区竞争更为激烈，对银行保险 模式这个中国国内尚属新型金融服务形式的探索也更迫切。 本文选择保险公司作为研究对象主要基于：随着中国金融市场的进一步放 开，银行保险模式在中国国内的不断发展与升级将给现有的银行兼业代理业务 带来冲击。作为银行保险模式的初级阶段，银行兼业代理业务在中国银行保险 模式发展的历程中起到了基石的作用，保险公司通过这种初级模式开拓了市场， 银行则通过这种模式获得了丰厚的利润，客户也得到了便利的服务。但伴随着 金融混业相关行业监管的条件放宽，银行保险模式将逐步走向更高级的形式， 对于之前采取银行兼业代理业务初级模式的保险企业应如何应对，才能在现有 的市场中立于不败之地成为非常紧迫的课题。 本文选择外资 G 集团所辖的 A 保险有限公司深圳分公司（下文均简称为 A 保险公司深分）为研究对象，则主要基于以下两方面的考虑： 一是 A 保险公司深分是深圳唯一的一家纯外资人寿保险公司的分公司，作 为全球最大金融机构之一的 G 集团附属机构，其经营理念与内部营运均很规范， 在外资寿险公司中开展银行保险业务最早，属于行业翘楚，具有行业领先性。 二是 A 保险公司深分银行保险业务自 2001 年开展以来，经历了从较初级的 银行兼业代理阶段到走向战略合作阶段的过程，银行保险业务从外部的营销环 境到内部的流程管理已较成熟，经验较为丰富，具有代表性。 1 笔者希望通过对 A 保险公司深分银行保险业务的具体分析与建议，能够提 炼出银行保险模式在深圳发展的规律，探讨如何通过优化内部流程，实现银行 保险模式从低级到高级的转型，为保险企业银行保险业务的跨越式发展奠定坚 实的基础，并能对其他同行业寿险公司有所借鉴。 本文结构上共分五部分：第一部分为导论，主要对本文研究寿险公司的银 行保险业务的背景、选取 A 保险公司深分作为研究对象的目的和意义以及论文 的结构与论证方法进行了介绍；第二部分为银行保险模式介绍，包括对银行保 险模式的定义，在欧洲起源及发展的介绍以及在中国发展的情况及存在的问题 等；第三部分为 A 保险公司深分银行保险业务概况，主要介绍了 A 保险公司深 分的背景，A 保险公司深分在深圳银行保险业务的发展，随后还对 A 保险公司深 分所处的深圳银行保险业政策、经济、社会、IT 环境现状进行了介绍，同时还 对 A 保险公司深分银保业务优势、外部机遇与威胁进行了分析；第四部分为 A 保险公司深分银保业务的差距分析，主要根据现有战略目标要求，对 A 保险公 司深分银保业务内部存在的差距与不足进行了分析；第五部分为优化内部管理 流程建议，即根据公司银行保险业务发展战略和第四部分的分析结果，针对 A 保险公司深分进一步发展银行保险业务存在的不足提出改善建议。 本文主要采用案例研究法，基于研究对象 A 保险公司深分的银行保险业务 实践，依据笔者个人工作实践及所获取的第一手资料对该个案进行了全面介绍 和深入分析。在展开分析过程中采用差异分析法等方法对银行保险业务的具体 细节进行分析。应用 SWOT 分析工具对 A 保险公司深分银保合作的优势与劣势、 机遇与威胁等进行剖析。根据分析结论，在明确的战略目标的指引下，针对新 的银保合作模式带来的新挑战，对内部流程