中国巨灾保险体系研究.pdfVIP

要 中国作为世界上自然灾害最严重的少数国家之一近，些年来，洪水、地震、 热带风暴频繁发生，给人民生活和国内经济造成了巨大的损失，尤其是2008 年的 汶川地震，共有8 万多人遇难，直接经济损失为8451 亿元人民币，而灾后重建费 用将高达 1 万亿元人民币。面对高昂的重 费用，我国只能依靠政府财政和社会 的无偿赈灾和救济分担损失，数额十分有限又造成严重的财政负担。纵观国际， 灾害后保险发达国家如美国和日本将 40%一 50%的风险损失转嫁给了国际保险公 司；而遭受海啸袭击的东南亚各国，由于政府经济实力较弱，只能靠国际援助渡 过难关。相比美国和日本，保险作为风险分散、灾害补偿最主要的手段在我国所 发挥的作用微乎其微。因此，在现阶段研究如何建立并完善我国的巨灾保险体系， 让巨灾保险成为风险分担的一个有力支柱，不仅可 减轻国家财政的负担，还对 我国保险业的发展，灾民补偿水平的提高，都有着十分重要的理论和实践意义。 本文首先介绍了巨灾保险的相关理 知识，归纳了巨灾保险的特点，并就其 可保性展开了讨论，同时也简要概述了巨灾保险发展的现状及其发展趋势。在实 践部分，则先列举了当前国内外几种最主要的巨灾保险模式，并对具有代表性的 一些国家进行了详细的分析和总结，通过对比得出各种模式的优缺点及其所适合 的具体国情。然后运用管理学中的SWOT 分析方法对我国巨灾保险体系的现状进行 了系统性的分析，从优势、劣势、机会和挑战四个方面详细彻底的归纳出我国的 国情，为 后的政策 议奠定了基础。最后，在综合了巨灾保险模式及我国现状 的基础上给出了如下 议：在制度设计方面，分阶段的逐步建立起一个政府与商 业保险公司相协作的巨灾保险制度；在组织模式方面，建立一个二元的综合性灾 害管理体系；在风险分担方面，建立起由政府、保险公司、受灾群众、证券市场 成的多层次的风险分担体系。 关键词：风险 巨灾保险 保险模式 1 Abstract China as one of the world s most serious natural disasters regions, frequently outbreak floods, earthquakes and storms, which causes great harm and economic losses. Especially the Wenchuan earthquake in 2008, more than 80,000 people died, the direct economic losses is RMB845 billion, and the cost of post-disaster reconstruction reaches RMB 1 trillion. In the face of high reconstruction cost, we can only depend on the government finances and social donates, which are both limited and being a serious financial burden. From a global perspective, after disaster insurance developed countries, like the U.S. and Japan, impute 40%-50% of the risk to the international insurance companies; while, the southeast Asian countries suffering the Tsunami can only rely on international assistance as the weak economic power. Compared to the U.S. and Japan, insurance as an instrument of risk diversification and disaster compensation plays a small role in ou