中国银行服务业开放的效果研究.pdfVIP

要 中国加入WTO 已经5 年有余,在这段时间里,中国银行业的开放效果究竟如何 是人们最关心的一个问题,也是一个必须去进行深入研究的问题。 围绕着中国银行业的开放效果,有以下问题需要弄明白：中国银行服务业的开 放到底会对我国带来多大收益,这些收益来源于哪里 付出的代价又有哪些,程度 有多深 应该如何科学的评判中国银行服务业开放的利与弊？本文正是就这些人 们所关心的热点问题寻求科学合理的答案。 首先,本文从经济学的角度对银行服务业开放的效果进行重新诠释,指出银行 服务业开放的效果就是由银行服务业开放带来的外部资源和资本投入对东道国所 创造的产出,即银行服务业开放给东道国金融、经济带来的收益和代价。 在此基础上,结合国际经济学中的理 知识分别从国内银行、服务对象以及我 国政府三个角度分析外资银行进入带来的收益和代价,对银行服务业开放的效果进 行评价。从我国实际情况来看,外资银行通过在中国 20 多年的发展, 以其在规模、 体制、产品、财务实力和国际网络等方面的优势逐渐占据了中国金融市场的一部 分,并越来越深刻地影响着国内银行业的发展。一方面,外资银行进入有利于提高国 内银行的盈利能力和管理能力,加快银行业技术和产品的创新,促进金融市场的发 展和抗风险能力的提高；在外资银行进入竞争的压力下,政府的监管制度进一步完 善,为中外资银行提供一个更为公平、稳定的竞争环境,也为国内消费者获得更优质 的金融服务提供保障。另一方面,银行服务业的开放使得中外资银行对银行业务和 高端客户的竞争进一步加剧,人力资源的争夺越来越激烈。随着外资银行的进入,我 国对外资资本的依赖性进一步加强,政府对金融宏观调控的难度进一步加大。这些 都对国内银行业的发展形成巨大的冲击,使中资银行感到了前所未有的竞争压力。 根据一般理 研究证明,外资银行进入的增加削弱了国内银行的垄断优势,使 其利润下降, 同时,竞争压力迫使国内银行开始努力缩减运营成本, 以提高银行竞争 力,最终导致国内银行经营效率的提高。本文通过对我国银行服务业开放后数据对 比分析,得出国内银行并没有因为外资银行的进入 降低利润率和成本费用率,相 反,经营成本费用率和利润率却提高了,这意味着目前银行服务业开放对我国带来 的 “市场竞争效应” 不明显。究其原因是由于在我国，调整利差率仍是监管部 门宏观调控的手段，为了抵御银行服务业开放的风险，保证国内银行有充分的成 长时间，国内银行不断提高利差率，导致利润率的升高。但是这只是短期效应， 从长期来看，随着银行服务业的进一步开放和外资银行的进一步进入，利差市场 化程度提高，利差率将由市场决定，逐渐下降； 利润率和经营成本费用率也将 1 在更激烈的竞争中随之下降，“技术溢出效应”和 “市场竞争效应”也会更加明 显。 本文以外资银行进入的相关理 为基础,采用了Panel Data (面板数据)模型,基 于我国具有代表性的 10 家商业银行 1996－2005 年利差率、呆帐准备金率、营运 费用率和利润率四个指标数据进行实证分析,考察外资银行进入对国内银行盈利能 力、经营水平、抗风险能力方面的影响效果, 通过指标分析外资银行进入与我国 银行变化之间的相关性,进一步检验本文的结论。 最后,将所得结 与中国实际情况相结合,解释我国出现特殊现象的原因,对银 行服务业开放风险的发展趋势做出预测, 为更好的获得银行服务业开放的收益提 出一些相关建议。 关键词：银行服务业开放 开放效果 收益与代价 2 Abstract China entering the WTO has been more than five years, during this period, what s the impact of the opening up of China banking is one of people most concerned issues, but it also needs to conduct in-depth studies.