保险企业风险防范措施研究开题报告.docVIP

开题报告 保险企业风险防范措施研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 1.1 保险企业风险问题的研究意义 保险企业采取有效的防范措施应对经营风险有利于保险企业的正常发展，在我国，保险行业正处在发展之中，保险企业抗风险能力比较弱，市场竞争能力不强，行业的发展非常需要一个更加良好的经营环境。保险行业迫切需要寻找应对经营风险的措施，因此，对保险企业风险防控的现状、成因及其防范措施进行探讨，以期降低保险企业经营风险、提高效益就显得具有十分重要的意义。 1.2　预期目标 通过对保险企业风险的归类以及认识，对国内保险企业风险问题进行系统的整理研究。围绕国外保险企业的应对措施和国内保险企业风险应对措施的不同，找出适合目前国内保险企业经营中对风险的应对措施和存在的不足。提出适合国内保险企业应对经营风险的新措施，为国内保险企业经营风险防范提供参考。 2.国内外研究现状 2.1 国内的研究现状 在国内众多学者对对保险企业风险问题进行了比较详细的归类和对风险认识的阐述，在保险企业风险问题的研究方面取得了一定的突破。不过国内学者目前对保险企业风险问题的研究还没有一个更加深入的研究。国内学者对于保险企业风险防控的研究主要在我国保险企业经营体制上，与国外学者对保险企业经营问题的看法有所不同。例如国内学者按照保险公司经营的业务环节，将保险业风险分为承保风险、投资风险和偿付风险三类内生风险，而把利率风险、汇率风险、通货膨胀风险、市场风险等作为保险运营的外生风险进行研究。有的学者也认为我国应确立多元化的资金运用渠道。放宽对资金投向的管制，允许保险公司将资金投向更多领域。再次，完善运用资金的法律。严格限制高风险投资比例，以保证保险公司经营的安全性。加强对违法资金运用的处置，同时，制定一部 “保险投资法”，完善对保险投资全过程的管理，明确保险投资中的各项法律责任，真正做到保险投资有法可依。而保险企业经营风险也与企业自身的管理问题存在着联系，孙瑞娟认为风险管理水平较低，风险管理理念不强；注重内生风险，忽视外生风险；缺乏有效的风险管理信息系统。 赵宇龙(2005)认为保险业面临道德风险、偿付风险、市场风险三大潜在的系统性风险；陈正旭等(2008)按照保险公司经营的业务环节，将保险业风险分为承保风险、投资风险和偿付风险三类内生风险，而把利率风险、汇率风险、通货膨胀风险、市场风险等作为保险运营的外生风险进行研究。赵桂芹、梁庆庆(2009)指出在计算操作风险对应的资本要求时，考虑的风险因素包括由于公司内部流程存在缺陷、系统出现故障、人员疏失或外部事件造成损失的风险以及法律风险，名誉风险和因战略性决策不当产生的风险不包含在内。在计算偿付能力资本金要求(SCR)时，将SCR分为基本SCR(BSCR)和操作风险资本要求，而BSCR的风险包括市场风险、寿险风险、非寿险风险、健康险风险和交易对手违约风险。张青枝(2008)把保险企业操作风险集中在资金运用中的操作风险、核保核赔中的操作风险、保险代理人和从业人员的操作风险以及法律风险。此类分类方式缺乏完备性，且不能和银行等其它金融企业很好地融合。另一种操作风险的划分体系主要借鉴了巴塞尔新协议，这主要集中在赵蕾的研究中(2006,2007)。赵蕾(2006)分析了保险企业具有与银行相类似的操作风险损失事件，进而把保险企业操作风险进行了三级细分和第四级的具体行为。 2.2国外研究现状 荷兰全球人寿保险集团(A GEON) 2006 年将风险分为五类：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险和承保风险。BBA(British Bankers Association)基于英国多家银行操作风险损失建立的一个操作风险数据库中关于银行操作风险的三级分类和BCBS关于操作风险的二级分类。Zhu baojin，Yu JingKathleen Blanchard提出保险风险防范应建立在自身体制上。Wen-chang Lin；Jin-ray LuJ. David Cummins,Mary A. Weiss说明了保险与证券制度之间存在的风险。Frantz Maurer说明了如何通过措施降低保险企业风险，创造更大价值。由于国外发达国家保险市场相对比较成熟，保险业竞争更为激烈。国外学者致力于保险风险防范证券化，把保险风险防范与证券化相结合来研究。在国外保险风险证券化是国际资本市场在20世纪90年代兴起的一种金融创新，它能有效地把保险公司的风险分散到资本市场的投资者中。国外一些学者还在保险金融一体化方面取得了众多的研究成果，而这些研究都是保险业未来的发展趋势。 3.参考文献 [1]刘钧．风险管理概述[M]．北京：清华大学学出版社，2008． [2]赵宇龙．论保险公司潜在的系统性风险[J]．保险研究，2005(7)． [3]陈正旭，黄波．中国保险业运营风险研究[J