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经济纵横 -2013年 第 5期 我国民间金融规范发展的对策研究 徐 晶 (长春大学经济学院，吉林 长春 130022) 摘要：我国民间金融在拓宽中小企业融资渠道、推动金融机构创新、填补正规金融的资金缺 口、提高 社会资金配置效率等方面具有一定的积极作用。但民间金融发展存在相关立法滞后、民间借贷利率易 失控、信贷风险高、监管难度大等 问题。应完善对民间金融的法律规制、规范民间融资的操作行为、加强 对民间金融的分类监管、加快利率市场化进程等，引导我 国民间金融规范发展 。 关键词 ：民间金融；积极作用；规范发展 中图分类号：F832．479 文献标识码：A 文章编号：1007—7685(2013)05—0096～03 近年来，民间金融在促进经济发展中发挥了 金融留下的空白。L2]威尔斯和斯蒂格利茨 (Weiss 重要作用，一定程度上解决了民营企业和农村的 ＆Stiglitz)认为担保优势是非正规金融存在 的诱 融资难问题。但 由于民间金融游离于国家金融体 因。 施赖纳(Schreiner)等提出，民问金融在处理 系之外，未得到有效监管，且针对 民间金融的法律 信息不对称方面具有比较优势，农村民间金融市 法规不健全，暴露出明显的负面效应。2012年 3 场的非抵押品、关系型信用约束、重复交易等特点 月28日，国务院批准实施 《浙江省温州市金融综 降低了交易成本，在制度供给上具有很好的灵活 合改革试验区总体方案》，决定在温州建立 “金融 性和适应性。 改革试验区”，其中，首要任务就是规范民间金融 国内学者对民间金融的研究起步较晚。张希 发展。因此，现阶段研究引导民间金融规范发展 慧认为，民间金融是不受国家金融体系监管的金 的策略，具有很强的现实意义。 融组织和金融行为，民间金融是随经济发展 自发 一 、 民间金融问题研究的文献综述 产生的。_5林毅夫和孙希芳以比较优势理论为研 国外学者对民间金融研究的历史较长，相关 究基础，阐述了民问金融在收集企业信息上较正 文献较多。吉利斯 (Gillis)等学者认为，民间金融 规金融具有 比较优势。因此，民间金融在我国广 指那些未纳入国家管理的正式金融体系和那些与 泛存在的主要原因是信息优势。 高发指出，我 资本借贷存在一定关联的非正规的金融组织； 国民间金融主要以民间借贷、民间集资、地下钱 麦金农 (Mckinnon)指出导致 民间金融在广大发 庄、合会等形式存在。J 展中国家存在的主要原因是 “金融抑制”，而过多 二、发展 民间金融的积极作用 的行政干预是导致这种 “金融抑制”产生的根源。 (一)拓宽中小企业的融资渠道 作为一种制度创新，民间金融的发展弥补了正规 中小企业是民营经济发展的主力军。融资难 注：本文是2012年吉林省社会科学基金马工程项 目“引导吉林省民间金融规范发展的对策研究”(项 目编号：2012M12) 的成果。 收稿 日期：2013—02—20 作者简介：徐 晶(1970一)，女，吉林长春人，长春大学经济学院副教授。研究方向：农村金融。 一 96 — 经济纵横 ·2013年第 5期 是制约我国中小企业发展的瓶颈 。通常国有商业 户群提供小额短期贷款方面凸显优势，能弥补国 银行在发放贷款时，会注重借贷资本的安全性和 有商业银行的不足。 盈利性，贷款对象往往侧重重点行业、国有重点企 (四)提高了社会资金配置的效率 业、重大项 目。在贷款额度有剩余时，国有商业银