探寻中小银行合规风险管理的突破口.pdfVIP

合规风险管理的道与术 专题研究I RESEARCH 完善合规风险管理工作机制则是银行 自发的、必须的基础 的系统漏洞违规操作，造成逾百亿美元的损失，兴业银行 工作 。 被迫做出战略调整以避免破产的发生。 第二，合规可以提高中小银行的综合竞争力。虽然合 合规风险管理关乎中小银行生存发展 规作为银行风险管理的重要组成部分越来越受到关注，但 与国外相比，我国商业银行的发展历史较短，中小银 合规的 目的并不仅限于帮助银行规避风险，还包括积极促 行起步更晚，在 日益激烈的市场竞争中面临着巨大挑战。 进银行将依法合规、审慎经营转变为企业的综合竞争力。 目前国内中小银行多在农村信用合作社、农村商业银行的 合规风险管理可以降低银行的管理成本，这是发展中的中 基础上建立起来，在市场定位 、合规风险管理和银行发展 小银行迫切需要实现的目标。一个没有形成 良好合规文化 战略等多方面仍有着很大的提高空间。 的银行 ，往往会为其违规行为付出人力、物力、财力的巨 中小银行风险管理起步较晚，在合规风险管理理念、 大代价 ；而一家拥有 良好合规文化的银行 ，能做到人尽其 体系和技术等方面有着一定差距。首先，中小银行内部对 ：才、物尽其用 ，在规定的法则内各 自履行 自己的职责，在 合规风险管理和业务发展的关系认识不统一，造成业务部 制度的约束下健康运行，无形中大大降低了管理成本。 门和合规部门矛盾尖锐 。一些业务人员往往错误地认为过 合规风险管理有助于中小银行形成健康向上的核心价 分强调合规会阻碍业务发展，在尽职调查报告中突出有利 值观。合规的核心在于强调企业做事的方式 ，要求企业在 因素 ，有意忽视或回避风险因素。部分合规管理人员不研 遵纪守法、合规经营的同时，还注重倡导和培育企业的合 究业务和市场，通过简单否定业务来逃避承担风险和责 规文化 ，提高员工的合规意识。良好的合规文化与合规意 任，降低了银行的整体抗风险能力。其次，目前国内中小 识，将帮助银行形成较强的社会意识、法律意识与核心价 银行的合规风险管理工具落后，表现为风险管理信息系统 值观，从而进一步激发员工的进取心和创造力。合规风险 建设滞后，软硬件投入不足 ，风险量化技术和计量水平有 管理还可以提升中小银行的品牌价值。对中小银行而言， 限，重视定性分析、轻视合规风险度量等多个方面。 消费者最需要的是安全感 ，其次才是服务质量 ，如果银行 其实，银行的合规风险管理与业务发展并不冲突，只 不断出现违规事件 、丑闻等负面报道 ，必将影响消费者对 要将两者有机配合、协调推进 ，合规风险管理工作不仅不 银行的信任，从而直接影响品牌价值。 会阻碍中小银行的快速发展，反而可以帮助中小银行发现 自身不足，有效化解风险。打造一套完善有效的合规风险 中小银行合规风险管理工作的突破 口 管理体系，对当代中国中小银行的发展壮大有着重要的现 合规风险管理对于中小银行发展具有重要的意义，但 实意义。 合规风险管理体系的建设工作却不能简单地照搬照抄、模 第一 ，合规关系着中小银行的兴衰成败。合规关乎银 仿复制，应当在借鉴国内外银行业合规风险管理实践的基 行的生死存亡，银行一旦发生了丑闻事件，会引起 “客户 础上 ，立足 自身已有的区域、客户群基础，以提高核心竞 减少一收入下降一利润下滑一员工流失一信誉