小额贷款公司——农村微型信贷供给新路径分析.pdfVIP

锯涝向趣 2OO9年第11期 Jb．额 贷 款 公 司 农 村 微 型 信 贷 供 给 新 路 径 分 析 蒋志芬 (南京审计学院 金融学院，南京 2113029) 摘 要：农村小额贷款公司作为农村金融体制改革中出现的一种组织创新，它的发展促进了农村金融市场竞争，有利于 引导民间借贷规范发展，弥补了现有农村金融服务的不足。小额贷款公司试点已在全国范围推广开来 ，发展迅速。但是，由 于小额贷款公司是一个刚刚起步的新生事物，面临着内外多方面的困境。分析了当前农村小额贷款公司发展中存在的问题， 并在此基础上提出完善农村小额贷款公司的发展战略。 关键词： 小额信贷；小额贷款公司；农村金融 中图分类号：P830．58 文献标识码：A 文章编号：11304—972X(2OO9)11—0087—04 一 、 农村小额贷款公司的发展现状 二、农村小额贷款公司在农村金融发展中的作用 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投 小额贷款公司的成立增加了农村金融供给渠道，有利于 资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公 解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低 、金融供给不 司或股份有限公司。农村小额贷款公司是基于农村现实情 足、竞争不充分等农村金融长期面临的问题。长期以来，农 况而进行的制度创新。在农村实施小额信贷是我国传统农 村金融体系存在着金融机构单一化和垄断化问题，金融抑制 村金融制度的重大突破，是解决城乡金融资源二元化和金融 严重，农村金融服务体系配置失衡。随着大型银行 日益商业 区域配置不平衡等问题的重要措施之一。目前，农村金融仍 化，它们大规模收缩战线，压缩基层经营机构。同时，贷款权 然是我国金融体系中的薄弱环节，存在农村金融机构少、竞 限也从基层上收，导致大量储蓄资金上收和外流。2OO7年 争不够充分、农村资金外流和对 “三农”信贷投入不足等问 末 ，全国县域金融机构的网点数为 12．4万个，比2OO4年减少 题。农户和农村中小企业的金融需求得不到满足是农村金 9811个。县域四家大型商业银行机构的网点数为 2．6万个， 融的主要矛盾，供给短缺是农村金融问题的集中表现。为解 比2004年减少 6743个；金融从业人员43．8万人，比2OO4年 决 “三农”金融供给不足问题，2005年5月，中国人民银行在 减少 3．8万人。其中农业银行县域网点数为 1．31万个，比 川、黔、晋、陕、蒙五省区启动 “只贷不存”小额信贷机构试点。 2004年减 少 3784个，占县域金融机构 网点数 的比重为 2006年 l2月，银监会启动农村金融改革新政，根据银监发 10．6％，比2OO4年下降了2个百分点。截至 2OO7年末，全国 [20o6]9o号文，小额贷款公司作为引入的三类新型农村金 有 2868个乡(镇)没有任何金融机构，约 占全国乡镇总数的 融机构之一 ，进入银监会试点框架。2008年5月，中国人民 7％。目前表面上的农业银行 、农业发展银行、农村信用社 银行、银监会联合发布 《关于小额贷款公司试点的指导意 “三驾马车”的农村金融制度安排，事实上基本由农村信用社 见》，小额贷款公司试点在全国范围推广开来，迅猛发展。截 独家支撑，形成了“一社独大”的垄断局面。农村金融市场竞 至2009年3月末，全国已开业 583家小额贷款公司，正在筹 争机制的缺失，致使作为农村金融主力军的农村信用社金融 建的有573家。2008年7月20日江苏省首家小额贷款公司 产品创新方面动力不足，农村金融服务严重边缘化。而与此 — — 丹阳市天工惠农农村小额贷款有限公司开业。截至 同时，规模庞大的民间资本在民间自由无序流动，处于松散、 2009年 6月底，江苏苏州市已开业的 12家农村小额贷款公 盲 目、缺乏规范的状态，造成