对寿险行业结构调整及科学发展若干重大问题的思考.pdfVIP

摇 保险研究摇 2009 年第12期 本刊特稿 INSURANCE STUDIES摇 No.12摇 2009摇 对寿险行业结构调整及 科学发展几个重大问题的思考 陈文辉 (中国保险监督管理委员会,北京 100140) [摘摇 要]摇 一年来,中国寿险业通过强化监管,推进结构调整,防范控制风险,增强可持续发展能 力,实现了“防风险、调结构、稳增长冶的目标。 明年,寿险业要积极推进结构调整,把行业发展方向 调整到长期储蓄和风险保障等保障类业务上来,确保保险行业不偏离正确的发展轨道,从源头上防 范行业出现系统性风险。 同时,寿险公司应坚持开拓创新的文化,大力推进渠道创新、产品创新、服 务创新和管理创新。 [关键词]摇 寿险行业;结构调整;创新 [中图分类号] F840摇 [文献标识码] A摇 [文章编号]1004-3306(2009)12-0011-04 摇 摇 国际金融危机全面爆发已经一年了,许多著名金融企业在危机中轰然倒下。 一年来,中国寿险业通过强 化监管,推进结构调整,防范控制风险,增强可持续发展能力,实现了“防风险、调结构、稳增长冶的目标。 下 一步,中国寿险业需要进一步明确行业定位,更好地实现科学发展。 本文将尝试分析国际金融危机教训,总 结一年来寿险业发展经验,探讨寿险业科学发展的几个重大战略问题。 一、中国寿险业近年来的发展情况回顾 2002年~2008年,中国寿险业发展迅速,保费收入年均增长达到28%。 在快速发展过程中,中国寿险 业也在不断深化对于行业定位、发展规律、核心竞争力等重大问题的认识,并在实践中通过调整结构来努力 提升可持续发展能力、培养核心优势业务。 其间也经历了一些曲折和反复。 2003年12月,中国人寿分别在美国、香港上市,2004 年6 月,中国平安在香港上市。 截至2009 年9 月 22 日,中国人寿市值达到1203亿美元,居英国《金融时报》全球市值500强企业第31位,为全球寿险公司之 首。 寿险公司上市,拓宽了资本融资渠道,充分利用资本市场筹集资金,提高承保能力,解决了老保险公司的 偿付能力,使得偿付能力监管具有现实的可操作性。 同时促使寿险行业更加注重经营效益,关注寿险业的核 心竞争力,进而提高国际竞争力,促进保险业可持续发展。 2004年起,保监会实质性启动偿付能力监管,这既是完善中国寿险监管体系的关键环节,也迫使寿险公 司逐渐树立“资本金冶概念,注重优化业务结构,提升业务价值,培育核心竞争力。 加强偿付能力监管,对于 增强保险公司经营稳定性,改善财务状况,提高抵御风险能力都具有十分重要的意义。 近年来,我国的保险 公司发展到120家,保险全行业的资本金为2 600亿元,其中四家上市公司资本金有1 100亿元。 保险行业 总体上偿付能力充足,财务和经营稳健,风险处于可控范围。 截至今年9 月底,国内偿付能力不足的寿险公 司已减少为5家。 之后,部分保险公司出于对盈利的要求,开始结构调整,保险行业调整结构,就是要大力发展风险保障型 业务及长期储蓄型业务,主要是加大期缴业务的发展力度。 2006年,保监会通过对结构调整进行专题调研, 总结出业务结构调整的具体表现形式,对寿险业务就是“短期变长期,趸缴变期缴,加大风险保障成分冶,逐 渐使内含价值高、抵御金融危机风险能力强、业务稳定性好的长期期缴保障型寿险产品成为业务主流。 — 11 — 2007年资本市场的高涨,使得部分保险公司出现了强烈的通过投资赚钱的冲动,盲目追求规模快速增 长,大量发展短期投资型保险业务,特别是银行渠道业务迅猛增长,到2008年上半年,这种冲动发展达到高 峰,寿险保费收入同比增长64%,创下十年增速新高。 行业发展出现过热的迹象,存在业务大起大落的风 险。 而且,寿险业务结构失衡,寿险公司几年来推进的结构调整出现了反复,体现寿险业核心优势的风险保 障型和长期储蓄型业务占比下降,新业务内涵价值不高,期缴比例下降,行业可持续发展能力下降,行业发展 存在偏离科学发展方向的风险隐患,甚至受到了来自社会各方面的质疑。 寿险业面临着核心优势发挥不足、 发展方式比较粗放,行业