瑞士私人银行业概况及最新发展趋势.pdfVIP

■函冒鳖霍幽 iBankingManagement 瑞士私人银行业概况及 最新发展趋势 ◎张 晓路 一 、 瑞士银行业总体情况 值，占瑞士整个银行业产值的1／2。 根据 2011年瑞士银行业协会的报告，瑞士的 瑞士有着发达的银行体系，银行业员工约 13-3 私人银行按规模可 以分为 ：(1)全球规模。管理资 万人，管理了5．6万亿瑞士法郎的资产。作为该国 产 1万亿瑞士法郎以上，目前只有瑞士联合银行 最重要的经济部门，银行业对瑞士经济增长的贡献 (UBS)和瑞士信贷银行 (CreditSuisse)2家。(2) 高达 11％，财政收入中14％来 自银行业。根据瑞 大型规模。管理资产 500亿一10000亿瑞士法郎， 士国家银行的统计数据，2011年，瑞士银行业共有 目前有 14家。(3)中等规模。管理资产 100亿一 312家银行，其中 ：大银行 2家、州立银行 24家、 500亿瑞士法郎，目前有42家。(4)小型规模。管 地区性银行 66家、Raiffeisen(农村合作 )银行 1家、 理资产 10亿一1O0亿瑞士法郎，目前有89家。其 其他类银行 174家。其他类银行中 ：股票交易银行 中两家全球规模的银行管理的资产超过了整个瑞士 46家、其他金融机构 12家、外资控股银行 116家 、 银行界管理资产的一半。 外围银行分行 32家、股份制私人银行 13家 ；外资 银行共计 147家，包括 ：英国银行 12家、美国银 二、瑞士私人银行简况 行 i1家、中东银行 13家、日本银行4家、印度银 行 1家，巴基斯坦银行 2家、非洲银行 2家，中 (一)瑞士私人银行组织类型 国银行 1家，其他七十余家均来 自欧洲其他国家。 瑞士的私人银行有本地银行也有外资银行，主 2011年，312家银行的毛利润总计为 135亿瑞郎， 要可以分为以下几种类型 ： 其中有52家银行亏损，主要是股票交易银行和外 1．混业型私人银行。这是瑞士私人银行的主体。 资银行。 其特点是以私行和财富管理为主，将投行、资产管 瑞士银行业的核心是私人银行和财富管理，其 理及商行等业务集成在一个平台上，以发挥统一品 管理的离岸资产 占据了全球离岸资产 1／3的份额 ， 牌、共享资源产品和分摊成本等规模经济的优势。 等同于近 3万亿美元，一直位居世界第一。2011年， 通过私人银行建立庞大的客户群和资产规模，然后 这个行业为瑞士国家的经济贡献了157亿法郎的产 利用投行、商行的业务向客户提供高端增值服务。 作者简介 ：张晓路，中国银行瑞士子行副总经理。 0n }国际金融 2012—12 INTERNATIONAL FINANCE ■菡甚鳖雪豳 IBan—kingMana—gement 密法及税务优化、投资回报稳定等是该类银行的一 集团向其瑞士私行批量推介客户。 贯优势。外资银行正是在本国客户流失到瑞士这个 离岸资产管理中心的大背景下，清晰定位于走出来 三、瑞士私人银行的特点、竞争优势 的客户，来到瑞士开办私行业务并以此进一步发展 和发展趋势 壮大。这其中就包括汇丰、JPMorgan等有竞争力的 国际大银行，它们在瑞士设立私人银行，利用瑞士 瑞士私人银行品牌以其保密、诚信和专业享有 的特点，打造 自己的优质财富管理服务，从而成为 国际声誉。传统上，瑞士是私人银行的发源地，一 瑞士本土银行的强劲对手。这些银行集团的私行一 百多年来依靠其政治社会稳定，经济周期中抗风险 方面通过本国的销售网络，将本