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论中国加入 WTO 保险业的战略调整 盛 和 泰 (中国人民保险公司财产保险部，北京 100052) ［关键词］保险市场；一体化；网络化；入世挑战；战略调整 ［摘要］入世后的中国保险业要在世界市场上占有一席之地，就必须认真研究世界保险 市场的特点、走势，并据此立足国内保险业发展的实际，作出符合国际市场潮流、顺应保险 市场大势的战略调整，包括心态、开放理念、竞争方式、增长方式、人才素质结构、投资方 式、游戏规则等方面的调整，以消除入世后的负面影响，扩大其正面效应，从而跟上世界保 险市场的时代脉搏，准确把握入世带来的发展机遇，以更好地迎接入世后外国保险人挑战。 随着 2000 年5 月19日中国与欧盟就中国加入 WTO 达成协议，中国保险业的大门向世界 保险市场全面敞开已成定局。适者生存、顺势而为，面对世界保险市场主体的挑战，中国保 险业必须认真研究世界保险市场的特点、走势，并据此作出与之相适应的战略调整。 一、世界保险市场的走势 (一)世界保险市场加速一体化 在世界经济一体化和自由化浪潮的推动下，全球保险市场朝着一体化方向推进。这在发 展中国家表现为保险改革步伐和对外开放速度的加快。各国纷纷采取优惠政策，打破保险业 由国内企业垄断的局面，吸引外国保险公司进入国内市场。发达国家保险市场自由化和一体 化则表现为放松监管，鼓励本国保险业向世界各地保险业渗透。 (二)保险经营的国际化与功能的多样化 保险经营的国际化表现在两个方面：一方面，保险公司以子公司、分公司或提供服务的 形式跨国界经营；另一方面，各国保险公司越来越趋向按国际惯例经营。同时经营的产品功 能呈现多样化，产品不仅具有减少损失、死亡给付、疾病护理等功能，而且派生出很强的信 息传递、储蓄投资等功能，保险也因此成为居民金融资产的重要组成部分。据统计，1995 年保险产品的消费在日本居民金融资产中所占的比重已达 25 　3%，接近定期存款的比重。 (三)保险市场主体规模日益增大，竞争加剧 各保险公司为了争夺市场份额，展开了激烈竞争，表现为强兼并弱、强强联手，保险市 场主体规模急剧扩大。如法国安盛集团就很有代表性，安盛集团通过控股法国公平保险公司、 澳大利亚国卫保险公司，合并巴黎联合保险集团，而成为世界第二大保险公司。国际再保险 公司相互收购兼并的趋势也明显加强。国际市场上原有的 200 多家专业再保险公司，至今已 有一半以上的公司或倒闭或停业或被收购而从市场上消失。在弱小者消失的同时，有些大公 司如美国通用再保险公司与雇主再保险公司宣布合并，由此产生了世界上第三大再保险集 团。此外，保险市场主体间的竞争形式也更趋多样化，不仅仅是价格的竞争，更重要的是服 务的竞争。 (四)保险公司与银行联姻，业务渗透与融合密切 从 20 世纪 90 年代开始的保险人与银行的联姻始于人寿保险业，后来发展到非寿险，而 且渗透的方式也不断变化：有代理关系，有合资成立新金融机构，有互相合并或购并，还有 的银行直接设计和销售自己的保单。据统计，1996 年法国、荷兰、西班牙、英国通过银行 销售的寿险保单收入占全部保单收入的比重依次分别是 55%、22%、21%和 16%。日美等国也 开始允许银行办理保险业务。联姻的高级形式是银行与保险人的直接合并，典型的案例有： 澳大利亚康联集团收购新南威尔士州立银行，成立保险银行集团；荷兰国民保险公司与荷兰 邮政银行集团合并成立欧洲第一家综合性金融百货公司。 (五)保险人兼营产寿险，业务呈现综合性 20 世纪90 年代以来，世界各国普遍进行保险经营体制改革，改革的主要思路是在同一 保险公司内部实行产寿险兼营或通过建立子公司的形式实现产寿险之间相互兼营。例如，日 本于 1996 年 4 月生效的新保险法中明确规定，寿险和非寿险可以以其子公司的形式兼营， 截至 1997 年8 月，已批准 6 家寿险公司、11 家非寿险公司建立各自的子公司兼营非寿险及 寿险业务。此外，欧美及世界其他国家和地区也有类似的规定。 (六)保险经营管理的网络化、信息化 信息化、网络化的发展