我国建立存款保险制度的功能定位与制度构架.pdfVIP

2011年第 19期 前 沿 No．19 2011 总第 297期 ForwardPosition Sum No．297 我国建立存款保险制度的功能定位与制度构架 李志强 尹锋林 (1．天津医科大学 医学人文学院，天津 300070； 2．中国科学院研究生院，北京 100049) [摘 要] 存款保险制度是金融安全网的必要组成部分 ，其所发挥的功能是不可替代的，但也具有较大的局限性，并对 于金融安全网其他机构具有依赖性。我国应根据实际情况 ，在合理区分存款保险制度与银监会的审慎监管职能和中央银 行最后贷款人职能的基础上 ，将存款保险的适用范围限于符合条件的中小金融机构，设立完全由国家出资的存款保险公 司，并按照保险的本性 ，进行存款保险运行机制的设计 。 【关键词] 存款保险；功能定位 ；制度构架 [中图分类号] F832．1 [文献标识码]A [文章编号] 1009—8267(2011)19—0l15一o4 存款保险制度 ，是一种被许多国家用来保护存 时，向受保存款人在保险限额 内进行存款赔付，使 款人利益的制度 ，其在增强公众对银行体系的信心 存款人的利益得到保护，并进而避免因存款人对支 方面的重要价值已经得到普遍认可，并被认为是金 付不能的担心而导致的银行挤兑，这是每个国家的 融安全网的必要组成部分。我 国自1993年 国务院 存款保险制度都具备的基本功能，常被称为 “付款 《关于金融体制改革的决定》 中首次提出要建立显 箱”(paybox)功能。这一功能既是存款保险制度 性存款保险制度以来，对存款保险制度的研讨已经 “用 以保障存款大众，并借以稳定金融秩序之 良策， 有近二十年 的时间。央行 2011年年度会议 ，再次 也是保险机能之落实。”但是，存款保险制度 的功 将建立存款保险制度作为当前主要任务之一。但 能远远不止于此 ，而是 以此为基础衍生 出其他 的 是，目前对于存款保险制度的设计 目标和制度构成 功能 。 等方面仍有许多重要的争议，对于这些问题的解 (二) 问题金融机构援助功能 决，将直接影响到我国未来存款保险制度的结构和 在受保金融机构发生经营危机 ，而有停业或不 面貌，而且在一定程度上影响到我 国金融稳定制度 能支付的可能时，存款保险机构最好的做法不是等 体系的走向和完善。本文 旨在对我国建立存款保险 到存款机构最终丧失清偿能力后承担赔付责任，而 制度 的功能定位及相关的制度构架等核心问题进行 是通过提供流动性支持、促进合理并购等方式给予 讨论，以期有助于科学合理的存款保险制度设计。 援助。后者在相当程度上可 以避免或者最小化赔付 风险，并且成本相对较低。因此，许多国家将对于 一 、 存款保险制度的功能分析 问题金融机构援助作为存款保险制度的重要功能。 (一)受保存款赔付功能 (三)倒 闭金融机构清理功能 存款保险机构通过 向投保金融机构收取保险 在受保金融机构最终不得不清算或者破产的情 费，在金融机构发生危机而不能履行其支付义务 况下，存款保险机构应首先 向存款人承担赔付责 [基金项 目]本文系国家社科基金项 目“金融稳定法律保障机制中的存款保险制度正当性及其运行机制研究”(项 目编号 ：10XFX017)的阶段性 成果 。 [作者简介]李志强(1974一 )，男 ，河北唐山人，天津医科大学医学人文学院讲师 ，民商法学博士；尹锋林(1972一 )，男 ，河北唐山人 ，中国科学院研 究生院法学博士后 。 · 115 · 任，并进而对受保金融机构取得代位求偿权 ，作为 度所内在