商业银行个人理财业务的使用意向模型构建与实证研究.pdfVIP

【问题探讨】 高 银行个人理劝业务的 使用意 型构建与实证石哥究 罗玉 明 (洛阳理工学院 经济与工商管理系，河南 洛阳471023) 摘要：深入 了解消费者的选择影响因素是完善商业银行个人理财业务的重要前提 。借鉴技术接 受模型，构建起商业银行个人理财业务的使用意向模型，并采用结构方程模型对理论模型与研 究假设进行实证分析 。调研数据证 明该模型各项指标均符合要求 ，整体拟合度较好。模型各项 因素中，易用性感知与有用性感知对使用态度具有正向影响，其中有用性感知是影响用户做出 个人理财业务决策的关键因素；风险感知对于用户的使用态度具有显著负向影响，影响用户风 险感知的三项因素分别是本金保障、亲友推荐与人员推销。 关键词：商业银行；个人理财业务；使用意向；技术采纳模型；结构方程模型 文章编号 ：1003—4625(2012)12—0055—06 中图分类号 ：F830．33 文献标志码 ：A 一 、 引言 素，进而应用技术接纳模型原理构建结构方程模型， 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的 并与国内外相关研究形成对 比与交叉验证 ，具有理 财务分析、财务规划 、投资顾问、资产管理等专业化 论创新与实践指导的双重意义 。 服务活动。随着中国经济持续快速发展和国民财富 二、文献综述 的不断积累，我国银行个人理财业务从无到有、不断 由于个人理财业务 自上世纪70年代 以来便在 发展壮大 。据万德资讯统计 ，2009年我国商业银行 欧美商业银行获得快速发展，因此国外学者关于商 发行个人理财产品7315款，2011年的银行理财产品 业银行个人理财业务的研究颇多，涉及 内容也较为 的发行量更是实现历史性突破 ，截至2011年 12月 宽泛多样，其中包括个人理财用户群体分析u、网络 20日，发行数量逾 1．7万款，同比增长 102％，2012年 个人理财研究 1、个人理财技能培养 与个人理财行 7月商业银行共发行2485款个人理财产品。尽管国 为研究等方面。在个人理财的用户行为研究方面， 内个人理财市场增速喜人，但与欧美银行相比，我国 Welch等(1983)的研究表明个人理财行为与El常决 商业银行的个人理财业务依然处于起步阶段，在产 策倾 向具有相关性，Robinson等 (1998)认为理性理 品创新 、客户服务、业务管理等方面均存在诸多不 财行为需要评估多重模糊变量而具有高度复杂性与 足。因此随着我国金融市场开放与外资银行抢滩进 可变性 。在此基础上，Aldridge等(1998)研究认为个 入，国内商业银行受外资银行冲击最大的就是包括 人习惯与文化背景在个人理财行为中发挥重要作 个人理财业务在内的一系列中间业务 ，个人理财业 用，Lester等 (2006)通过对 138名大学生的调查发现 务尤其是优质高端客户资源已经成为国内银行业的 个人理财的冲动型决策更多受到沮丧、焦虑及狂热 竞争焦点。 等情绪因素影响，而Spinella等(2007)进一步构建起 鉴于上述情况，如何全面了解我国居 民的个人 系统分析个人理财行为的EPFS模型，对经济基础 、 理财需求，推出适应国内需求的个性化理财产品，为 金钱态度与个人情绪等影响因素进行综合研究并通 客户提供全方位的优质服务，使其成为国内商业银 过实证检验。 行新的利润增长点，进而带动我国商业银行整体竞 国内对于商业银行个人理财业务的研究工作起 争力的提高，已经成为我国银行业亟待研究的重要