合规前行为打造受人尊敬的商业银行保驾护航.pdfVIP

企 业 文 化 ≯舞 台规前行为打造受人尊敬的 商业银行保驾护航 ⑧ 沈敏秫 作为经营货币的特殊企业，商业银行的业务发展 果将是难以估量的。 与壮大始终伴随着风险的掌控，其本质是一个不断承 1995年2月 ，具有233年历史、全球范围内掌管 担风险、化解风险的过程。相较于一般企业，商业银 270多亿英镑的英国巴林银行宣告破产 ，因其首席交 行肩负着更多反哺公众、兼顾公平、维护市场、创造 易员里森同时负责其交易的清算工作，对于备用账号 就业的社会职责，中流砥柱的地位可见一斑。农业银 的恶性循环使用，最后造成损失超过lOfL美元，是全 行 自去年实现A+H股 同步上市后 ，不论是公司治 部资本及储备金的1．2倍。 理、风险驾驭、还是内部控制，都有了更深的认识和 2004年9月，花旗银行的东京丸山、名古屋 、大 更高的要求。在农行 诚“信立业、稳健行远”的企业 阪和福 冈支行因被发现存在大量违法、违规操作行 核心价值观指导下，不论是总行关于打造优秀大型上 为，日本金融厅下令花旗集团关闭其在 日的私人银行 市银行战略 目标、上海分行打造受人尊敬的商业银行 业务，4家支行停业一年 ，营业许可证也于次年被吊 战略 目标 ，还是分行营业部 “窗口、基地、品牌”新 销。此后 ，花旗东京分支机构被禁止参与日本国债的 的经营定位，皆需有一个稳固、强大的内部构架和管 拍卖，业务参与范围收窄。 理作为支撑，方能托起业务扩展、产品创新、人才培 同业前车之鉴感同身受，邯郸金库之训尚在眼 养等各条脉络，为实现农行 “立足城乡、服务三农、 前：违规成本是任何商业银行不能承受之重。一旦跨 回报股东、成就员工”的发展使命、 “建设城乡一体 过合规的边界，影响的不仅是一时的业绩 ，更会严重 化的全能型国际金融企业”的宏伟愿景，保驾护航。 损害品牌形象，甚至动摇后续经营的基础 ，导致破产 合规前行、稳健经营，是发展关键之道。 的窘境。 一 、 合规是商业银行稳健行远的 二、合规是商业银行抵御市场挑 基础保障 战的不二选择，更是 自身发展的内 “他山之石，可以攻玉”。大量的案例告诉我 在需求 们 ，合规对于银行的重要性 ；如有违规，所引发的后 作者简介：沈敏祚，现供职于农行上海市分行营业部。 J I． _=．I． ，’r lU 随着经济全球化 ，国内资本市场逐渐放开 ，我国 风险非预期损失的发生 ，特别操作风险的形成，降低 银行业面临的金融形势 日趋复杂。银监会主席刘明康 银行的违规成本及管理成本 ，实现对风险总量的约 在 财经 2011年会上对经济大环境做了如下阐述 ： 束，减少经济资本占用，提高资本使用效益，为银行 第一，发达 国家实体经济的资产负债表持续恶化；第 创造价值。 二，金融体系真实杠杆率依然高企，脆弱性十分显 第二，提升核心竞争力创造价值。银行的品牌价 著；第三，新兴市场国家面临严峻的资产泡沫和通胀 值在于客户对银行及产品的信赖程度，安全感是第一 压力。这些看似遥远的经济体，将通过国际间资本流 需求，其次才是服务质量。良好的合规管理能有效提 通，挑战商业银行的经营安全。要想抵御住外来的影 高银行在客户心中的信誉和社会地位，有助于树立银 响，一套行之有效的内部合规管理体系是关键。