微型金融发展历史综述.pdfVIP

GUANCHASIKAO 观 察 思 考 GUANCHASIKAO (王绯 ，2007)，但是正规 机构专 失败的原因可 以归结为如下几点 ： 它 的 目标是消除贫困和提高穷人 门向穷人提供金融服务却是二战 首先是代理机 构的运作和管理成 的能力 。BRAC采用整体方法来 后才出现的。第二次世界大战后 ， 本过高 ，而 贷款 利息又被控制 的 消除贫 困 ，将微型金融与经济发 很 多国家 的经济和基础 设施都遭 很低 ，导致亏损严 重 ，负责提供 展项 目 (包括医疗 、教育 、人权 到了前所未 有的破坏 ，各国都迫 贷款 的银行没有激励将项 目做大 ： 和法律 服务 )相结合 ，微型金融 切需要资金 来进行大规模 的重建 其次是很 多穷人抱着政府 会颁 布 项 目向穷人提供 小额 贷款 ，还鼓 和经济复兴 ，特别是低收人群体 ， 特 赦 的侥幸心理 ，或是认 为这 些 励 穷人 储蓄 ，为农村 的儿童和成 如农 民和小企业主 ，更 需要原始 项 目很 快就会 以失败而告终 ，缺 年 人 (特别 是妇女 )提供非正规 资金 的支持 来恢 复和 发展 生产 。 少及 时还款 的激励 ：第三 ．由于 的教 育 、基本 医疗 卫生方面 的教 但是这些低收入者很难从传统 的 利 息超 低 ，提供 了牟利 的空 间 ， 育以及提供妇女权益保护方面 的 金融体 系获得贷款 ，低收人人群 贷款 多被 当地富户和有势力 的人 法律 咨询 等 。BRAC建 立之初 。 一 直被排除在正规金融体 系的服 家获得 ，并未真正地到达穷人手 是一个全部 由捐赠资金支持小规 务范 围之外 。 中 (Morduch，1999)。 模 的非政府组织 ，开始主要是为 20世纪 50年代 以前的典型代 2O世纪 70年代 了医治孟加拉解放战争带来的创 表机构是 ROSCA (民间高利贷者 基于政府贴息贷款项 目失败 伤 ，帮助安置从印度返回的难 民。 和 循环 储 贷 会 ，RotatingSavings 的教训 ，从 2O世纪 7O年代开始 。 但现 在BRAC的覆盖面之广令人 andCreditAssociation)。民间高利 一 些发展 中国家 开始寻求通过专 惊叹 ，已经成为世界上最大 的非 贷者一般 为周围一个 较小圈子 的 业 的微型金融机构来解 决低收 人 政府组织。从 1972年的一个村庄 低 收 入 者 提 供 高 利 率 贷 款 。 群体 的贷款缺 乏问题 ，把小额 信 已经发 展到了今天 的 69000个村 ROSCA是一种较早兴起于民间的 贷 当作一种全新 的制度 安排 来发 庄 ，覆盖了全 国64个县 ，成员已 组织形式 (沈理 明 ，2007)，其运 展 。 经达到了 1．1亿人 ，而孟加拉的总 作形式是 ：居民在一个村子或是 此时期 的典型代表微 型金融 人 口是 1．41亿 。2002年 ，BRAC 地 区 的居 民 自愿组成 小组 ，一个 机 构 有 ACCION ； BRAC 在 阿富汗注册 为 国际 NGO．2004 小组一般 有 10~20人 ，每个小 组 (Bangladesh Rural Advancement 年进入斯里兰卡 ，2006年进入非 成 员都 贡 献 出 自己 的一些积 蓄 ， Cormnittee，孟加拉 乡村促进委 员 洲 ，已经在坦桑尼亚和乌干达开 作为整个小组 的基金 ，小组成 员 会 )；GrameenBank (格 莱珉银 展扶贫 为 目的的微型金融项 目和 轮流获得使用这个基金 的权利并