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文献综述 个人住房贷款方案模型　　　　　 一、前言部分（说明写作的目的，介绍有关概念、综述范围，扼要说明有关主题争论焦点） 近几年来，关于个人贷款方式引起了社会各界的关注很多居民都要通过贷款的手段进行购房，其中购房贷款的优化问题就显得格外的重要，它直接影响着居民的生活质量。另一方面，各个商业银行为购房居民提供各种不同的房贷方式，选择哪种方式最节约，哪种方式最适合自身需要，这是每个购房居民都非常关心的问题，因此有必要对购房贷款的贷款方式进行深层次的探究。住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。个人住房组合贷款一般是指住房公积金贷款和住房商业贷款两项贷款的合称。 如果职工购房申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80%，可以再申请个人住房商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80%，这叫组合贷款。组合贷款只有缴存公积金的职工才可以申请。个人住房贷款还款法种等额本息还款法等额本金还款法等额本息还款法等额本金还款法。所谓的到期一次性还本付息指贷款到期后，借款人一次性归还全部本金和利息。所谓的等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式所谓等额本金还款贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式（如中国银行）。提前还贷所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式：一种是提前偿还部分个人住房贷款；另一种是提前偿还全部个人住房贷款。如何办理提前还贷提前还贷有何要求提前还款在何时最好确定提前还贷的具体方式,对各种方式进行归纳与比较，解决该问题： 有某居民计划贷款万元购买一套房子并打算用2年的时间还清贷款。目前银行的利率是06 %，他们采用等额本还款偿还贷款。那么这种情况下计算该居民每月的还款额的数量以及共计利息为多少另外，如果贷款满5年时，银行的贷款利率由06 %调到08%，此时该居民可以选择一次将余下的全部贷款还清或者仍采用等额还款的方式在余下的15年内将贷款还清，当然这取决于当时该居民的经济能力状况，那么在这种情况下一次还清的总额与提升利息后的每月还款额应是多少? 。 本文就对这个问题一起探讨一下住房贷款还款方式如何选择的问题。通过比较其中的差别，帮助准备和正在办理贷款购房的朋友们，能够根据自己的经济情况，采取一个最适宜的还款方式，即能不影响自己的现有生活质量，又可以减少利息的支出。目前的贷款方式主要两种一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。。 大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，北京市住房公积金贷款额度最高是80万，如果评级评到3A级别的话最高可以到80万×（1+30%）=104万其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%住房公积金贷款额度公式： 借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例 ×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)发布日期 5年以下(含) 5年以上 2010年10月20日 3.50+0.17 4.05+0.18 2008年12月23日 3.33-0.18 3.87-0.18 2008年11月27日 3.51-0.54 4.05-0.54 2008年10月30日 4.05-0.00 4.59-0.00 2008年10月27日 4.05-0.27 4.59-0.27 2008年10月9日 4.32-0.27 4.86-0.27 2008年9月16日 4.5