村镇银行发展：理论基础与实证研究.pdfVIP

2009年第 1期 河南金融管理干部学院学报 No．1 2oo9 总第 145期 JOURNALOFHENANINSTITUTEOFFINANCIALMANAGEMENT SerialNO．145 村镇银行发展：理论基础与实证研究 李东卫 (中国银行业监督管理委员会 阳泉监管分局，山西 阳泉045000) 摘 要：组建村镇银行的理论基础主要是麦金农和 肖的金融深化理论、金融成长的内生理论和发展经济学的理论。 运用经济学均衡价格模型和规模经济原理，分析当前村镇银行发放小额贷款的成本，剖析村镇银行发展 中面临的 诸如金融产品陈旧、吸储能力不强、运营成本高、结算渠道不畅、存在支付风险等问题，认为今后村镇银行的发展要 牢牢确立以 “三农”为服务对象，建立成熟的企业文化，创新金融产品和服务，实施严格的风险管控等。 关键词 ：村镇银行；发展 ；经济学分析；策略 中图分类号：F832．35 文献标识码：A 文章编号：1008—7796(2009)01—0021一o4 银行同样的权利与义务，其规模可大可小，但一般应 一 、 理论依据与实证分析 要求有较高的注册资本金和一定的基础条件，避免 (一)理论基础 一 哄而上，以维护金融秩序的稳定。 1．麦金农和 肖的金融深化理论。1973年，美国 3．发展经济学的理论。发展经济学理论提出， 经济学家麦金农和 肖认为，发展中国家普遍存在着 可将促进经济的增长的主要因素分成三个方面：资 金融抑制，集中表现为经济中实际利率过低甚至为 本投入引起的增长，劳动力投人引起的增长以及管 负，主张放弃国家对金融体系和金融市场的过度行 理、科技和教育等综合要素投入引起的增长。我国 政干预，扩大金融体系的规模和容量。而对非正规 农村劳动力在数量上是大大过剩的，目前而言，第二 金融则持不欢迎态度，认为非正规金融的存在是对 条途径对我国农村经济的增长作用不大。而综合要 正规金融的抑制…。村镇银行发展正是放开金融管 素从投入到产 出需要经历一个 比较长的过程 ，而且 制，其用意在于发展、规范民间金融，让农村地区的 在制度创新、改善管理、科技开发及成果推广、发展 金融机构体系多元化，实现 良性竞争。 义务教育及职业教育等方面，都离不开资本的支 2．金融成长的内生理论。该理论认为，农村领 持 』。由此可见，当务之急是增加对 “三农”的资本 域金融制度变革取决于农村经济部门内部金融组织 投入，成立村镇银行正是基于这一需要，以便能较快 体系的发育程度。从国际经验来看，不正规的、非规 地促进农村经济的发展。只有以农业为中心的农村 范的金融机构会随着经济的发展及正规金融的强大 经济发展了，才有可能维持农村的稳定并促使农民 而 自然被正规金融所取代。简单地关闭或取缔非正 增收。 规金融不仅不符合市场经济的原则，而且会使 民间 (二)实证分析 资金转向低生产力的自我融资方式 J。我国现阶段 1．资金需求大。中国农村金融发展中存在着 银监会 “低 门槛，严监管”的监管原则正是符合这一 “短腿”，农村金融这些年随着 国有金融机构的撤退 理论：打破金融业的准入限制，将一部分农村金融服 及农村资金的外流，使得 “三农”发展得不到 良好的 务作为开放或降低行业进入壁垒的优先领域，因势 金融支持，农民