当前金融运行中的矛盾及政策分析.pdfVIP

维普资讯 上海金融学院学报 2004年第6期(总第66期)2004年12月20日出版 JournalofShanghaiFinaliceUniversi哆 当前金融运行中的矛盾及政策分析 张育华 (中国人民银行孝感市中心支行，湖北孝感432100) 摘要：当前金融运行中有商业银行信贷风险责任管理与相对宽松的货币信贷政策等六个方面 的突出矛盾。要解决这些矛盾，就要完善信贷管理体制，发展消费信贷，规范企业改制，维护金融债 权，优化社会信用环境，提高金融资产质量，健全金融市场融资管理机制，开发金融新产品、新业务， 加强金融部门内控制度建设，搞好金融监管和金融政策调控。 关键词：金融运行：金融体制改革； 中图分类号：A832．0 文献标识码：A 文章编号：lo08_蔼I946(2004)06-0019-o5 金融是现代经济的核心，优化金融运行机制是市场经济健康发展的前提。党的“十六大”对 新时期的金融工作提出了新的部署：必须进一步推进和完善金融体制改革，优化金融资源配 置，加强金融监管，防范和化解金融风险，为全面建设小康社会创造稳定高效的金融环境，使金 融更好地为经济社会发展服务，始终体现先进生产力的发展要求，服务于广大人民的根本利 益。当前，由于宏观与微观金融活动本身的复杂性，加之与政府及社会职能部门关系的交织，我 国金融运行中存在着一些矛盾现象，影响了金融资源高效配置和经济与金融协调发展。如何解 决这些矛盾，提高市场经济与金融运行效率，是当前亟需解决的问题。 一 、 当前金融运行中存的突出矛盾 (一)商业银行信贷风险管理与相对宽松的信贷政策的矛盾 近年来国家实施稳健型货币政策，扩大信贷有效投放，支持经济健康发展，货币信贷政策 环境较为宽松。但由于商业银行普遍实行信贷风险责任管理，导致大量信贷资金流向低风险、 高收益行业，使部分国家政策鼓励扶持的高风险产业、行业遭信贷 “冷落”，一些信贷政策难以 落实。信贷投放第一责任人制度风险管理很大程度上能制约基层商业银行的信贷营销行为，因 为有些风险是政策因素、市场因素、管理因素或意外因素造成的，存在预期的不确定性。基层信 贷人员不仅要有效管理信贷资金投放、使用及清收本息，而且要完成揽存、办信用卡以及开发 推介金融新产品的任务，这些都与信贷员的收入挂钩。而由于金融风险客观存在，导致基层信 贷人员惧“贷”、“惜贷”，限制了信贷资金的有效投放效应。 (二)高度集中的信贷管理权限与支持中小企业发展的矛盾 县域中小企业发展需要金融部门提供有效支持，而国有商业银行为加强信贷风险管理，实 现规模经济效益，实行高度集中的集约型信贷经营管理，将信贷审批管理权集中在省分行，地、 收疆日期：2004_6-28 作者简介：张育华(1966- )，男，湖北孝昌人，中国人民银行湖北省孝感中心支行金融研究人员。 一 19— 维普资讯 市二级分行仅有限量信贷审批权，只有部分县支行有质押贷款权和签发限额限行承兑汇票权。 由于基层商业银行仅有信贷推荐权，却要承担组织资金平衡、收贷收息的责任，在当前金融风 险较为严峻的形势下，信贷营销的积极性受到损害，致使大量信贷资金集中投入到优势大企 业、大项目，部分有发展潜力的中小民营企业难以获得正常发展所需资金支持。 (三)扩大内需政策与消费信贷启动不力的矛盾 扩大国内有效需求、刺激消费、增加投资、启动国民经济持续快速健康发展是国家当前的 政策取向，已成为经济运行中的热点、亮点。近年来投资启动已初见成效，投资范围扩大，一批 有利于产业升级的投资项目开工建设，高新技术产业发展迅速。但消费需求却因受多种因素抑 制启动不力。这些抑制消费的因素大致有以下几个方面。一是由于国营经济比较疲软，普通城 镇居民的收入和收入预期增长缓慢，因购买力不足而无力形成较高的消费需求。二是由于社会 保障制度改革，居民