影响国内寿险业发展的因素分析.pdfVIP

维普资讯 第 25卷 第 2期 绍 兴 文 理 学 院 学 撤 Vo1．25 Nn 2 2005年 4月 JOURNAL OFSHAOXING UNIVERSITk Apr．2005 影响国内寿险业发展的因素分析 丁 磊 (浙江财经学院 金融学院，浙江 杭州310012) 摘 要：在 国内寿险业高速发展的背景 中，有几个重要的客观 因素影响着寿险业的健康持续发展。g一，地方社会保 障体系建设 中商业保险的位置问题 ；第二 ，现行税收政策对寿险业的限制问题 ；第三，保险资金运用的实际问题 。该文通过 对以上三个问题的具体分析 ，指出：在法律制度上要进一步明确商业保 险在 国家社会保障体系中的法律地位 ，在税收上要 给寿险业的发展给予更优惠的税收政策 ，同时进一步放宽资金运用的渠道限制，规范资本 市场 ，给保 险资金的安全增值创 造更 大的发展 空间。 关键词 ：社会保障体系建设 ；税收政策 ；保险资金运用 中图分类号：F842 文献标识码 ：A 文章编号 ：1008—293X(2005)02—0089—04 根据中国保监会的最新统计 资料…，2004年以来 ，全 国保 险市场运行平稳 ，保险业务稳步增长。到 2004年6月底 ，全国实现保费收人 2373．5亿元，同比增长 l0．2％。其 中，财产险保费收入 586，l亿元，同 比增长23％，增幅2003年同期提高 10．6个百分点 ；人身险保费收人 1787．5亿元 ，同比增长 6，5％，增幅则 比上年同期下降了35个百分点。尤其值得注意的是 ，象中国人寿、平安人寿等位居国内寿险市场主流地 位的寿险大公司，在2004年上半年的业务发展中，一度出现了负增长趋势。从2004年7月份开始 ，银行保 险分红产品在全国范围内出现滞销 ，下降幅度惊人 ，个别寿险公司的分红产品因为分红大低受到客户的抵 制，被银行拒绝代理。多种迹象折射出国内寿险市场后劲不足、发展乏力、疲态初现。 据寿险业内人士介绍，2040 年以来，寿险业务的发展正面临着前所未有的压力。一方面 ，随着国民经 济的快速发展 、国民生活水平的不断提高，城乡居民及企业对寿险保障的需求 日趋旺盛 ，要求也越来越高， 加上寿险公司自身在产品和服务上不断的创新和发展 ，国内寿险业正面临一个巨大的发展机遇。但是，从 另一方面看 ，客观上对国内寿险业的发展起到促进或遏制作用的地方社会保障体系建设 、税收政策、资本 市场培育等要素仍未达到相适应的程度。换言之，笔者认为 ，现阶段，有几个重要的客观因素直接影响国 内寿险业更快更好地发展。 一 、 地方社会保障体系建设对 国内寿险业的影响 中国特色的社会保障体系到底是个什么样的模式呢?2003年 l0月 18日，全国人大常委会副委员长 成思危在出席 “中国健康保险发展论坛”时有过精彩的描述：“一个适度的、公平的、有效的社会保障体系应 该是一个三维结构。所谓三维结构 ，就是包括四个方面、四个层次和四个支柱。具体讲 四个方面 ，就是养 老保险、失业保险、医疗保险、工伤和意外事故保险；四个层次，就是社会救助、社会福利、社会保险和商业 保险；四个支柱 ，就是政府、社会 、单位和个人”。“如果商业保险发展规模和水平不相适应，只依靠前三个 层次，不足以建立一个有效的社会保障体系”。J 毫无疑问，中央层面的思路是清晰全面的，在中国的社会保障体系中有商业保险的位置，而且是 “不可 或缺的重要组成部分”。但是 ，到了地方层面，或者叫执行层面，还是存在着一个商业保险在社会保障体系 中 “缺位”的问题。一是在思想认识上 “缺位”，在相 当多的地方政府领导的认识中，社会救助、社会福利和 社会保险是社会保障体系的全部 ，商业保险以赢利为 目的，与社会保障沾不上边。因此 ，无论是从领导讲 话 中，还是在本地区出台的国民经济和社会发展规划 、计划中，涉及社会保 障体系建设问题的基本没有商 业保险的位置。二是政策上 “缺位”，由于认识上 “缺位”，加上体制上的矛盾和利益上 的冲突，导致地方政 ·收稿 日期：2005—02—20 作者简介：丁 磊(1982一)，男 ，浙江嵊州人 ，浙江财经学院金融学院金融学ol级学生。