商业银行经营模式转型探索——来自渤海银行的实践.pdfVIP

商业 银 行 经 营模 式转 型探 索 商业银行经营模式转型探索 — — 来 自渤海银行的实践 杜 斌 李庶 民 (中国人民银行天津分行 天津市 300040) 摘 要：面对后危机时代 日益复杂的外部环境和审慎严格的监管．商业银行如何加快 自身增长方 式和经营模式转变，成为重要课题。2010年年初以来，渤海银行积极探索有 自身特色的经营模式和增长 方式 ，将2010年定为 “转型年 ”，积极推进经营管理 “四个转型”和业务增长 “三个转变”的转型思路 ．努力 提升盈利水平 ．取得显著成效 关键词 ：商业银行 ：经营管理 ：转型 中图分类号 ：F832．33 文献标识码 ：B 文章编号 ：1007—4392(2010)08—0036—03 一 、 经营管理实现 “四个转型” 行业重点进行了分类指导．合理引导贷款投向：三是编 (一)管理模式由简单粗放型向精细化管理转型 制区域 、行业及产品授信指引，明确分行在行业 、产品、 渤海银行是国内第一家在发起设立阶段就引人境 客户三个纬度的风险偏好，更好地指导分行信贷业务发 外战略投资者的全国性股份制商业银行 ．渣打银行深度 展：四是及时发布相关风险提示。截至2010年6月末． 参与了渤海银行的筹建工作．并在公司治理、风险管理、 渤海银行各项贷款786亿元．不良贷款率仅为o2％．在 营运模式等诸多方面的建设上发挥了积极重要的作用 国内商业银行中保持领先水平。 其中．最为重要的是协助渤海银行搭建了全面垂直的风 (二)业务发展由以公司业务为主导向批发零售并 险管理体系 按照全面垂直风险管理体系的要求 ．渤海 重转型 银行对信用风险、市场风险、操作风险、组合风险、流动 渤海银行计划用三年左右的时间实现零售业务 占 性风险等进行了分类管理：对公司、零售、同业的风险敞 比两个2O％的战略 目标．即零售业务对利润的贡献度达 口进行统一管理 ：对分行风险团队任用、调配和考核进 到20％，零售存贷款 占全部存贷款规模要达到2000／。零 行了垂直管理．保证了风险管理体系的专业性和独立 售业务具有收益稳定、风险资产 占用少等特点，提高零 性 在坚持发挥全面垂直的风险管理体系科学效用的前 售业务占比有利于商业银行进一步提升资本使用效率。 提下．渤海银行根据精细化管理的要求．采取了一系列 从同业的情况来看．各家股份制银行都在积极推进经营 改革措施 ．进一步完善了风险管理组织架构 。初步建立 战略转型．目前 ，招商银行零售业务 占比已经达到 起信贷调查、审查及审批严格分离的 “三位一体”授信决 25．5％．民生银行和浦发银行也都达到了16％一18％。渤 策机制．提高了信贷审批的专业性和独立性 ，保证授信 海银行选择在这个时期进行零售业务转型．既是宏观经 风险管理的职责落实到人：实施差异化信贷审批流程， 济环境和资本硬约束的要求，也是其科学发展、可持续 建立不同的审批操作办法．为全行优质公司客户开辟绿 发展战略的体现 今年 1-5月份．该行零售业务保持了 色通道．对金融机构授信等同业业务的审批流程进行梳 健康稳定发展态势 ．截至5月底．全行个人客户新增4．6 理和简化．推行零售信贷业务落地分行审批 ，在有效控 万户．储蓄、个贷占比稳步提升，分别比年初上升了o3％ 制授信风险的前提下不断提高审批效率。 和 4_7％。 渤海银行还加强贷前指导职能．通过精细化管理不 (三)绩效考核由简单考核财务指标为主向考核经 断提高授信风险管理水平 一是定期梳理风险