浅析保险公司在诉讼中败多胜少的原因.pdfVIP

保【险研究】 浅 析 保 险 公 司 在 诉 讼 中 败 多 胜 少 的 原 因 张艳峰 (中国人民银行郑州中心支行，河南 郑州 450040) 摘要：近年来，随着保险业务纠纷的日益增多，保险诉讼案件成为公众关注的焦点。保险公司败 诉的比例较大，其在经营管理中的一些深层次问题逐渐暴露出来。针对保险公司自身制度设计 存在的缺陷、诉讼环境不 良、内部管理不规范、业务员管理松散等问题进行探讨和分析，并提出 相应的解决对策。 关键词 ：保险公司；保险合 同；诉讼 文章编号：1003—4625(2012)03一O111—03 中图分类号：F840．13 文献标志码：A 近年来，随着市场经济的发展和改革开放以及 险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民 人民群众保险意识和法律意识的不断提高，伴随之 法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人 产生的保险业务纠纷也越来越多 ，保险合同纠纷案 的解释。”因此，在当前我国的保险业经营市场还不 也不断增长。此类案件呈现出最显著的特点就是， 够成熟的现状下，该规定则相当于给保险公司戴上 保险公司败诉的比例较大，究竟是什么原因使保险 了 “紧箍咒”。法律一方面赋予你制订游戏规则的权 公司在诉讼中败多胜少?笔者对此进行探讨，并提 力，另一方面则要求由你来为游戏规则的未尽事宜 出改进建议。 埋单。虽然从当前来看，对保险公司的确不利，但从 一 、 保险公司在诉讼中败多胜少的原因 长远来看 ，则能够使保险公司尽快地成长起来 ，当 (一)保险合同本身设计存在缺陷，保险条款不 然，这代价稍显过大。 合理 (二)法院系统对于保险公司存在偏见，诉讼环 保险条款术语太多、晦涩、内容冗长，难以理解； 境不利于保险公司 合同附件太多，且投保人、被保险人以及受益人对保 在一部分交通事故人身损害赔偿案件中，事故 险合同均有不同理解 ；格式条款安排不合理 、不完 损失较大，而侵权人(被保险人)又没有履行赔偿义 善。保险合同相关内容分散在不同地方约定，而不 务的能力，受害人由于担心得不到赔偿，起诉之后便 是集中在一起表述，容易误导投保人；权利义务不对 会采用上访、闹事等过激手段给法院施加压力，为了 等，现行保险条款制定标准和原则过多地倾向于对 缓解这种压力，也为了维稳的政治需要，法官就会以 保险人的保护 ，对被保险人的权益缺乏足够重视。 保护弱者之名，一股脑地把相应赔偿责任判决给肇 同时，一些保险合同在条款设置方面存在着一定的 事车辆的保险公司去承担。而全然不顾肇事车辆投 问题 ，对同一问题的相关内容在一个合同中多处出 保的是交强险还是商业三责险，全然不论保险公司 现，且表达不一致，为纠纷的产生埋下隐患。 对于事故损失是否有免赔事由(如保险车辆驾驶员 另外，保险公司作为格式合 同的制订者，其在掌 无证 、酒后驾驶)。法官的做法既有基于现实的无 握着主动权的同时，也要依据法律承担着相应的被 奈，其实也有对保险公司的偏见，因为在某些裁判者 动义务。我国 合《同法》第四十一条对格式条款的理 眼中，保险公司就是一个有钱的阔佬，宰他一刀扶弱 解发生争议时的处理方法做出明确规定。《保险法》 济贫既有利于社会和谐，也符合社会正义，何乐而不 第三十一条也明确规定：“对于保险合同的条款 ，保 为。 收稿Et期：2012—02—16 作者简介：张艳峰(1963一)，女，河南鹤壁人，高级经济师。 2012年第3期(总第392