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金融业简述 1.金融业存在的意义是什么? 2.金融可分为哪些子行业? 以招商银行为例,看企业银行的分工 网上企业银行: 现金管理: 公司融资: 中小企融资: 贸易融资: 国际结算 离岸业务: 同业金融: 资产托管: 企业年金: 公司理财: 投资银行: 零售银行 Marketing Research product development brand management Pricing：产品定价 data analyst：分析客户性质，结构，比例，以制定营销策略 Promotion： Adv：广告（外包给广告公司） Events/Seminar management:负责展会或者活动 Direct marketing/tele marketing PR: Internal, external, government, media relationship conjuncture management(危机管理) 零售银行 Sale Direct sale:通过list或者陌生拜访，开发新客户 Personal banker：处理walk in或者DS开拓的零星客户 CRM：为个人客户提供产品咨询，帐户开设，金融交易等服务，也需要开拓客源 Tele sale：out bound call 零售银行 Wealth management Wealth sale/marketing/product 针对个人VIP大户的理财，是零售银行里面重要的业务线，分别有专人负责理财产品的研发，销售，市场推广等等，如CITI的CITI Gold，招行的“金葵花”理财等 Private Bank（私人银行） 按产品线分有on-shore PB 和Off-shore PB 按企业的性质可分两大类：银行的PB和证券公司（投行）的PB Bank PB: 风格稳健，收取管理费，产品侧重在FX/Fixed Income/structure note. PB薪资是底薪+年底分红 Securities House PB:风格积极，不收管理费，产品侧重在基金（美林）和股票（MS），PB薪资是commission base . PB的特色：长远，自由，高收入 职业生涯：wealth sale-on shore PB-Off shore PB-PB Leader 证券公司 投资银行部(承销部):提供corp finance 服务,,协助企业直接融资,提供财务顾问服务.投行部分工如下: Salemarketing:类似于corp bank 的RM,找项目的人员 Product:发行结构设计,估值与推介,定价与配售机制,评估及控制承销风险 Dude deligency execution:执行人员,提供财务分析,产业研究的报告,做成资料呈交给主管机关批准(招股说明书等) Distribution:配售,在发行市场组织承销团,及做发行配售 证券公司 经纪业务部 居间买卖有价证券(股票,权证,债券),代销基金(涵盖了PB业务) 营业部:证券交易,基金代销 机构服务部:负责机构的交易服务 国际业务部:QFII的交易服务 业务管理部:管理下属营业部的运营,指导基金等的销售工作 电子商务:负责网上交易 证券公司 股票自营部(相对封闭的部门) 利用自由的资金从一级市场或者二级市场自行买卖证券,自负盈亏. 分工： 投资经理：可能也会兼研究 交易执行：股票交易员 证券公司 固定收益部（债券部，独立或者归属在投行部） 分工： 债券研究：总经、利率研究，信用分析，利率衍生品的研发 债券交易员：必须要有汇率等专业知识和汇率变动的敏感性（自营 /代客） 证券公司 新金融商品部 负责创新产品的研究，推广，销售，交易，包括指数期货，认股权证等 资产管理部 客户：VIP/机构客户（包括社保 /养老基金，保险公司，企业，境外投资机构） 可投资的领域：国内外的股票市场和固定收益产品 职能：投资总监，基金经理，研究员 证券公司 研究部（公司最重要的support dept） 分工： 总体经济研究 产业及个股研究 投资策略研究（行业组合配置） 金融工程（数量分析，统计分析） 基金公司 分工 Sale marketing(类似于零售银行) Investment(二级市场的股票于债券投资) Research(上市公司的研究,以行业分工) Trader(股票与债券的交易) Operation(基金会计,注册登记等) 寿险公司的组织分工 1.Sales distribution: Agent sales(内勤,外勤) 2.Bank assurance(银行保险) 3.Group Insurance(团险) 4.Alternative Distribution Channel(多渠道营销) -----tel