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我国商业银行零售业务发展策略研究 Study on the Development of Retail Banking for Chinese Commercial Banks 学科专业：工商管理 研 究 生：王蕴思  指导教师：任  达  副教授  天津大学管理与经济学部 2012 年 5 月 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的 研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表 或撰写过的研究成果，也不包含为获得 天津大学 或其他教育机构的学位或证 书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中 作了明确的说明并表示了谢意。  学位论文作者签名：  签字日期：  年  月  日  学位论文版权使用授权书  本学位论文作者完全了解  天津大学 有关保留、使用学位论文的规定。 特授权 天津大学 可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检 索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。 （保密的学位论文在解密后适用本授权说明）  学位论文作者签名：  导师签名：  签字日期：  年  月  日  签字日期：  年  月  日 中文摘要 银行零售业务是指银行向居民个人、家庭及中小企业提供的各类金融活动， 包括存取款、贷款、结算、汇兑、理财、投资等各项业务。银行零售业务是相对 于批发业务而言的，具有单笔金额较小、风险分散、收益比较稳定；客户群体较 多、易于发展中间业务；属于资本节约型业务等诸多特点。正因为如此，一方面 在国内居民财富日益膨胀、金融需求日益多样化的良好形势推动下，另一方面随 着我国加入世界贸易组织的承诺逐步兑现，我国银行业对外开放的程度日益加 深，来自外资银行的竞争压力日益显现，以及在国内金融监管政策日益国际化， 银行经营更加注重资本监管和风险监管的环境背景下，如何发展零售业务已经成 为我国商业银行发展的重要研究课题。 本文从商业银行零售业务的发展背景、范围和特征出发，在分析零售业务的 发展方向及发展意义的基础上，对我国商业银行发展零售业务的策略进行了深入 研究。本文首先对我国商业银行发展零售业务进行了可行性分析及现状分析，并 提出我国商业银行在零售业务发展中存在的问题及成因。之后，本文在借鉴先进 银行在发展零售业务方面的成功经验的基础上，分析总结出我国商业银行零售业 务的发展策略，指出要提高我国商业银行零售业务的发展速度，提高市场竞争能 力，就必须从思想观念、组织架构、产品服务、营销渠道、人员团队等几方面着 手，形成系统化管理、专业化经营的现代商业银行零售业务管理体系。在提出发 展策略后，本文以作者所在单位（天津银行）为案例，对策略的具体实施及最终 效果进行了阐述。最后在上述研究的基础上，得出我国商业银行发展零售业务的 研究结论。 本文的写作目的旨在为探讨我国商业银行如何在日益激烈的国际竞争中走 出适合自身发展的成功之路，为我国银行业的发展提供有力的策略支持。 关键词：商业银行；零售业务；策略 Abstract Retail business of banking means that the banking institutions which provide financial activities for the individuals, families, Small and medium-sized enterprises. Retail business of banking includes deposits, loans, settlement, exchange, investment and other business. Retail business has many features, like small scale 、 risk diversification、earnings stability; a large customer base、easy to develop intermediary businesses; belonging to a capital-saving business. Because of this, on the one hand, driven in a good situation that the wealth of domestic residents is expanding and the need of financial products is diversity , but on the other hand, afte