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开 题 报 告 一、 二、课题研究的背景与意义 长期以来,信贷风险是金融机构和监管部门风险防范与控制的主要对象和核心内容.尤其是1980年代末以来,随着金融全球化趋势及金融市场的波动性加剧,各国银行和投资机构受到了前所未有的信用风险的挑战.世界银行对全球银行业危机的研究表明,导致银行破产的主要原因是信贷风险.中国加入WTO后,随着改革开放程度的加深,国内商业银行将受到更多的国际国内因素冲击,承受更多的内外风险,我国商业银行信贷风险问题突出导致商业银行经营风险增大，影响我国经济金融的稳定发展.再加上国有商业银行信贷风险管理体制存在的一些缺陷,导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活的现实之中. 要在日趋激烈的市场竞争中取胜,强化全面信贷风险防范已成为当务之急。因此,我国商业银行信贷风险防范策略研究既有理论探讨价值,又有实际现实意义。 通过本课题，我们可以清楚地了解我国商业银行信贷风险（包括房地产信贷、个人消费信贷等）的形成机制与影响因素，目前我国商业银行信贷风险管理中存在的主要问题，以及近年来实施信贷风险的内部控制所取得的成果及存在的问题等现实状况，从而为我国商业银行信贷风险管理的进一步改革和创新提供一定的参考依据。此外，本课题还对国内外学者对我国商业银行信贷风险的一些风险分析与相应对策进行了总结，并对国内外一些比较先进、比较成功的相关制度与理念，一些针对近年来我国信贷风险管理改革的评价与建设性意见，进行了一定程度的总结与创新，这也可以为我国信贷风险管理的发展给予一定的借鉴与启示，使之能更好地从实际出发，与国际接轨。最后，本课题还针对以上问题提出了相应的对策与建议，以期对提高我国商业银行在信贷风险方面的经营管理水平与完善其内控制度、管理体制和经营机制起到一定程度的帮助和指导。? 三、本文研究的内容 （一）商业银行信贷风险管理概述及理论研究 1?商业银行信贷风险管理概述 2?商业银行信贷风险管理理论研究 （二）当前我国商业银行信贷风险管理存在的主要问题 1?信贷文化严重缺失 2?信贷管理体制转型缓慢 （三）加强信贷风险管理的相关对策 1?培育一种新型的信贷文化 2健全风险等级评定制度 3?规范贷款的损失预测与定价管理4?、加强信贷风险的监测与监督 5完善内控制度建设规避操作风险和道德风险 信贷风险产生于商业银行的贷款业务，有贷就会有风险。其中对借款人能否如约对贷款进行还本付息具有不确定性，大量不良贷款的形成有导致银行危机的可能性。借款企业是信贷资金的使用者和归还者。企业生产经营状况的好坏，行为规范与否，行业前景等直接关系着银行信贷资金使用好坏和效率高低，决定着商业银行信贷风险的大小。但是我国商业银行对于信贷风险的管理和控制还存在着一下问题： 1、缺乏一支高素质的具有现代经营理念和风险意识的信贷队伍，视风险管理警示而不见，且对且对信贷营销存在着认识的误区，银行盲目的崇大和崇众。? ?2、商业银行在国内有效信贷需求不足的新形势下，各银行之间的无序竞争加剧，贷款大量向交通、能源、电力、电信等垄断性行业或大项目以及集团。股份公司等大企业集中，客户群体趋同，存在着风险积聚和形成新的不良贷款的可能。 3、在信贷运作流程方面，普遍存在重规模、轻发展、信贷分析工具缺乏、风险分析浮于表面、风险评级不够科学等问题。 4、信贷审查监控方面，贷前审查过于简单草率，贷中审查疏漏操作风险，贷后监控严重缺位。? 5、政府信用的滥用，由于种种原因，我国一些地方政府利用政府信用，通过信用担保等形式，引导银向政府或者政府相关企业发放贷款。这些贷款业务大多需要长期、大额投资，且缺乏盈利的保障，是产生不良贷款的“黑洞”。本文将对以上问题对银行信贷风险进行研究，并对在银行内部，银行从业者需建立健全信贷风险管理制度、提高信贷风险意识，增强信贷风险的管理。在社会政府来看，要重视银行的作用，减少因政府信用而产生的不良贷款等方面借鉴国际银行管理信贷的经验和方法以及国内外学者的研究方案，提出适合的信贷风险治理建议。 ? 五、论文参考文献 [1]《最新银行信贷风险分类管理与防范化解及客户信用额度调查分析实用全书》[M].吉林：吉林摄影出版社，2009（10）. [2]《最新银行信贷结构调整、监测评估与信贷风险控制及有效防范实用手册》[M].北京：中国金融出版社，2007（1）. [3] 张淼.商业银行信贷风险管理——模型、方法与建议[M].上海：上海财经大学出版社，2005年. [4]?赵庆森.商业银行信贷风险与行业分析[M].北京：中国金融出版社，2004（6）. [5] 梁琪.商业银行信贷风险度量研究[M].北京：中国金融出版社,2005（5）. [6]?孔艳杰,中国商业银行信贷风险全过程控制研究[M].北京：中国金融出版社,2006（10）. [7]?宾爱琪,商业银行信贷法律风险精