关于放开农村信用社贷款利率上限的调查与思考.pdfVIP

Theory Research 学 黼黼嘲嘲 理 圈嘲嘲嘲 论 关于放开农材信用ii让贷款利率上限昀调查与思考 黄翠玲 (中国人 民银行海 口中心支行 货币信贷管理处。海 口 570105) 摘 要：当前，各银行贷款利率上限已于2004年 1O月29日放开，进一步提高各银行对贷款利率定价的研究水平和 积累了一定的实践经验，为提高银行经营发展水平提供了一个很好的平台。历经五年，农村信用社贷款利率上限还未 放开，在市场化的条件下，这无疑限制了农村信用社经营管理和发展，对农村信用社贷款利率定价研 究也产生了一定 的困难。为推进我国利率市场化进程，本文对海南省农村信用社贷款定价情况进行分析，指出存在问题及提出积极建议。 关键词：农村；信用社；贷款；利率；调查；思考 中图分类号：F832．43 文献标志码 ：A 文章编号：1002—2589(2009)31—0O4O～O2 2004年 1O月28日，中国人民银行下发 《中国人民银行 理工作的深人开展。 关于调整金融机构存贷款利率的通知》(银发[2004]251号) 二、对放开农村信用社贷款利率上限与增加支农资金供 文件，中国人民银行决定，从 2004年 10月29El起，金融机 应情况的认识 构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。即商业银行贷 (一)放开农信社贷款利率上限有利于加快推动利率市 款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限 场化步伐 管理，城市信用社和农村信用社贷款利率仍实行上限管理， 1．放开农信社贷款利率上限是推进利率市场化的重要内 最大上浮系数为贷款基准利率的2．3倍。此文件已执行五年 容。从调查情况来看，大多数农 口部门和农村信用联社有关 有余，我们对农村信用社贷款利率有关情况进行了调查，认 负责人认为放开贷款利率上限能增加支农资金供应，提高农 为放开农村信用社贷款利率上限的时机已成熟，应该及时放 信社支农服务积极性。他们均意识到放开贷款利率上限，有 开农村信用社贷款利率上限，公平竞争，促使农村信用社经 助于推动我国利率市场化步伐，更好地运用利率杠杆优化配 营管理更上一层楼，并进一步全面推进我国贷款利率市场化 置农村地区有限的信贷资金资源，提高各行业、企业的信贷 的进程。 资金使用效率。 一 、 辖内农村信用社贷款利率管理的基本情况 2．放开贷款利率上限，扩大贷款利率浮动区间有利于积 海 口中心支行辖区共有农村信用联社 19家，截至2009 累贷款定价经验 ，提高利率风险管理工具的运用、分析和控 年 10月末 ，各项存款为 199．81亿元 ，比年初增加41．24亿 ， 制能力，有利于现阶段全面实施农村金融利率市场化。从 各项贷款为98．69亿元，比年初增加22．73亿元，其中短期贷 2005--2009年海南省贷款利率浮动区间分布的监测情况看， 款78．62亿元，比年增加 18．74亿元 ，中期贷款20．06亿元 ， 贷款利率浮动区间高度集中在基准利率的[1．5，2．0]之间。因 比年初净增 3．98亿元。 此，进一步放开农信社贷款利率上限，从而刺激农信社用足 自利率市场化以来，辖内各农村信用联社均参照人民银 利率政策，全面实施贷款定价办法 ，积累贷款定价经验。 行下发的模板制定了相应的贷款定价管理方法，从调查情况 3．现阶段，海南省农村地区并未呈现农信社信贷资金垄 来看 ，我们认为，农村信用社浮动利率管理办法执行情况较 断经营致使贷款利率偏高的情况，有利于农村地区利率市场 好 ，一是在内容上较为全面，易于操作。可根据地区差异以及 化的形成。从调查情况来看，大多数农信联社均表示放开贷 经济发展程度的不同，制定不同的贷款定价方法，主要是根 款利率上限后不会出现贷款利率 “一浮到顶”的