农信社农户小额信贷风险管理研究--以卓资县农信社为例.pdf

摘要 随着世界经济的快速发展，金融行业作为经济的核心，其创新速度更是让人 有目共睹。层出不穷的金融产品极大地丰富并方便了我们的生活。自20世纪70 年代，小额信贷作为一种制度上的创新产生以来，给世界各国的经济发展都带来 了极大的改变，特别是贫困问题得到了极大的改观。小额信贷最初作为一种扶贫 方式引入我国已有20余年，发展势头不容小觑。 当国有银行陆续撤离乡镇市场以后，作为我国金融体系有效组成部分的农村 信用社在农村市场的货币供给主体地位也越来越牢固。而农户作为农村市场上最 主要的货币需求主体，有效需求一直得不到满足，农民贷款难问题一直困扰着我 国农村经济的快速发展。2000年，在中央银行支农再贷款的支持下，农村信用社 等互助合作机构开始发放农户联保贷款。这一举措，在很大程度上满足了农户的 贷款需求。十几年过去了，农户小额信贷业务的发展得到了很大的提升，但是也 暴露出很多问题让人担忧。小额信贷作为农村信用社信贷业务的主要业务和盈利 模式，其风险问题也越来越受到关注。因此，对于农户小额信贷风险管理的研究 是十分必要的。 本论文以卓资县农村信用社小额信贷风险管理为例，将理论与实际相结合， 深入分析了几种不良贷款的现状，探讨其产生的原因，最终给出相应的风险管理 的改进措施。全文一共分为五个部分：第一部分为绪论，介绍了国内外目前关于 小额信贷的研究现状，提出了本文的研究思路；第二部分为信贷风险管理的基本 理论，并进一步廓清相关概念；第三部分主要介绍了小额信贷的基本理论以及目 前在我国运行的基本现状；第四部分结合实例针对目前卓资县存在的几种小额信 贷不良贷款的现象进行剖析，深入探究在风险管控方面的不足；在第四部分的基 础上，第五部分从几个角度给出进一步加强风险控制的对策，并且提出了保证对 策顺利实施的战略举措，从战略的高度给出完善措施。本论文意在提高卓资县农 村信用社小额信贷风险管理的效率，从而提高资产质量。希望能够为卓资县农村 信用社的信贷风险管理产生实际的指导意义。 关键词：农村信用社，信贷风险，风险管理，风险控制 Abstract Withthe oftheworld thecoreofthe rapiddevelopmenteconomy,as economy,the offinancialinnovationisobvious．Endlessstreamfinancial facilitated speed of products all andenrichedourlives the1 microfinance 970s，the greatly．Since playedimportant roleinthe ofthe have a developmentmanycountries’economy,andbroughtgreat asaninstitutional onthe of hasbeen change innovation,especiallyproblempoverty hasbeen20 sinceintroducedasa of alleviation， greatlyimproved．It years waypoverty be andthemomentumcannotunderestimated． the banksevacuatedthetown credit Afterstate—owned