关于商业银行对高校信贷风险控制的措施.pdfVIP

关于商业银行对高校信贷风险控制的措施 刘晓丽 （中国建设银行股份有限公司长春朝阳支行，吉林 长春 130021） [摘 要] 通过对高校信贷业务分析和总结，提出了高校信贷 风险控制措施，包括建立科学的贷款评审标准、加 强贷后跟踪管理、加强风险控制手段等方面论述，对商业银行的风险控制将起到积极的作用，将有效促进银校合作的 健康开展。 [关键词] 商业银行；高校；评审；信贷风险控制 随着大众化教育政策的普及以及国家教育部对高校本科教 还款资金来源可以是高校收支结余，也可以是财政部门或 学水平评估，使高校面临着扩大办学规模，征地、迁新址，在较 上级主管部门拨款，还可以是筹资活动产生的现金流量以及土 短的时间内进行大规模的基本建设投资，以及购置教学、科研设 地出让或置换等等方式取得的现金流量。从商业银行的实际经 备等，单靠学校的财力无法承担，而政府的投入又相当有限，所 验看，商业银行更喜欢选择借款人自身有较为稳定的收入来源 以各个高校都把目光投向了商业银行，向商业银行申请贷款成为 和较高的收支结余比例的客户，而不是完全依赖于上级财政拨 补充教育经费不足、借鸡生蛋的第一选择。正是由于高等学校作 款维持运转，这种判断也相应限制了高校贷款的还款来源不可 为一种有着广阔、持续稳定的现金流量，决定了高校与商业银行 能过多的依赖于财政拨款，而是基本上取决于借款人收入、支 在信贷业务的领域的合作具有“双赢”的发展前景。 出、结余及净现金流量情况。但也不能排除政府、财政等部门 1、高校信贷风险的表现形式 承诺偿还贷款的可能。 [3] 1.1 体制风险。高校缺乏经营管理方面应有的自主权，资 2.1.2 非财务方面评审 。高校随着事业单位体制改革的深 金利用效率低下，缺少盘活教育资源的积极性，大量资产不断 入、竞争机制的引入，为解决和避免以前存在资源浪费和效率 磨损、贬值，造成资源的浪费。由于体制上的束缚，高校运作 低下的问题，产生市场风险，对于高校的市场风险即生源风险， 很难市场化，缺乏竞争机制的刺激，形成相对封闭的系统，资 都是已经存在或即将存在的。市场风险的大小将主要依赖于该 源的内外对流很困难，整体效率低下。 行业竞争程度、高校在本行业所处地位、知名度和声誉、国内 1.2 政策性风险。高校的合并、重组、国家和当地政府的 外权威机构进行的评比和排名、主要领导者的经历业绩证明、 有关政策，对学校的收费情况产生一定影响。 高校的发展前景等方面的分析来评价判断。 1.3 行政干预风险。教育机构属于事业单位，与上级政府