论中国金融监管存在的问题与对策_胡余平.pdfVIP

， 2013 年第1 期 经济研究导刊 No．1 2013 总第183 期 ECONOMIC RESEARCH GUIDE Serial No．183 论中国金融监管存在的问题与对策 胡余平 （中国人民银行海口中心支行，海口 570105） 摘 要：金融监管作为保障金融体系安全运行、防范金融风险的必要手段，历来是各国政府和金融监管当局十分 关注的问题。20 世纪90 年代以来，世界上金融危机的频繁爆发，使得各国政府和金融监管部门将监管重点从合规性 监管转向对金融风险的控制与预防。因此，客观地分析当前金融监督体系的现状，采取有效措施加强金融监管的建设 和改革势在必行。 关键词：金融监管；存在问题；对策 中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673- 291X（2013）01- 0069- 02 近年来，金融法规的建设、金融监管机构的调整、监管队 《保险法》、《证券法》和《外汇管理法》等金融监管法律，但是 伍的部署、监管手段的开发，使得中国的监管体系不断完善， 并不能涵盖金融业的全部，且因规定比较原则在金融监管实 监管力度也逐渐加强，金融监管能力也得到了很大的提高， 践中难以具体操作。监管应是依法进行，而现实中却有法不 但消极金融现象仍然时有发生。 依，执法不严，只注重定性，缺乏量化指标，操作随意性大，操 作工具滞后，导致金融监管效率低下。 一、中国金融监管存在的问题 （三）尚未形成效率高的监管体制 （一）监管目标不够明确 金融监管的首要任务当然是为了防范和化解金融风险， 从《中华人民共和国银行管理暂行条例》（1986）、《金融 但监管本身并不是要绝对保证不出现金融机构的破产倒闭。 机构管理规定》（1994）和《商业银行法》（1995）的内容看，中 实际上，市场经济的规则就是优胜劣汰，倒闭是资源（如资本 国的金融监管目标具有多重性和综合性。金融监管既要保障 和管理人员）配置机制的必要组成部分。通过市场的准入和退 国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解 出机制，可以起到优化资源配置，提高金融效率的作用。而在 金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法 中国目前的金融监管中仍只强调防范风险，市场的准入和退出 权益，维护金融体系的安全。这实际上是将金融监管目标与 机制十分僵化，这事实上保护了垄断，极大地降低了金融效率。 货币政策目标等同看待，强化了货币政策目标，弱化了金融 （四）监管人员素质有待进一步提高 监管目标，从而制约了金融监管的功效。 在金融监管工作中，无论是对金融机构的审批，还是对 （二）监管方式和手段存在缺陷 金融风险的分析、识别、判断、化解，都需要从事金融监管的 目前中国金融监管方式主要是金融当局的外部监管。自 人员有较为扎实的理论功底和丰富的实践经验。尤其是在当 我管理及控制虽然有，但由于银行缺乏自我约束、自我管理 前金融全球化步伐不断加快、金融创新层出不穷、网络银行迅 的机制，内部控制与监管流于形式，需要进一步完善。同时， 猛发展的前景下，要想实现监管目标，必然要对金融监管人员 行业自律组织及社会监督更是少见，会计师事务所、审计师 的素质提出更高的要求。但是，金融监管当局的许多现有监管 事务所等社会监督机构对金融业的检查只是偶尔才