论银行消费者权益及其保护机制.pdf

论文摘要 消费者作为市场经济主体的重要组成部分，他们的行为影响着 市场的发展，并最终决定着经济的繁荣程度。当前中国经济处于转 型阶段，重视消费者的权益对于我国经济发展有着重要的意义。在 各种消费者群体中，银行消费者的重要性不容忽视。特别是2006 年 12 月11 日我国银行业全面开放以后，银行消费者权益的保护更为紧 迫。在我国，虽然 1984 年 12 月成立了中国消费者协会，并且制定 了《消费者权益保护法》，然而由于银行商品和银行服务消费的特殊 性，单一的立法和简单的赔偿制度难以实现对银行消费者这一特殊 群体的特别保护，极大地影响了法律的有效性。因此在制度构建时， 既要体现对弱势群体的关注，又要避免过度保护而造成对经营者积 极性的挫伤，从而利用制度杠杆使消费者和经营者在经济博弈中达 到动态平衡，以促进市场的发展。 本文在充分调查我国银行消费者合法权益被侵犯现状的基础 上，阐述了银行消费者的定位、享有的特殊性权利，从我国银行消 费者保护缺失的角度出发，通过对发达国家或地区在银行消费者保 护方面的制度安排进行比较分析，提出了改善我国银行消费者保护 的建议，以期完善我国的消费者法律保护体系。 本文除引言外，具体分四部分展开论述。 第一章：银行消费者的法律定位。本章从银行消费者的定义出 发，论述了银行消费者的特征、类型及其享有的特殊性权利，并结 合经济法基本理论分析了银行消费者的特殊地位。 第二章：银行消费者权益保护中存在的主要问题。本章通过大 量实例深入解析了银行消费者与银行之间纠纷的原因。 第三章：银行消费者保护法律问题及经验借鉴。本章通过参考 和借鉴美国、英国、澳大利亚和我国香港地区银行消费者法律中的 保护制度，对我国现行银行消费者权益保护法律体系的缺陷和不足 进行了分析，并结合我国法律现实，提出了行之有效的规制方法。 第四章：完善我国银行消费者权益保护体系。本章提出我国银 行消费者权益保护相关制度建设和法律体系完善的设想，以实现对 银行消费者的特殊保护。 【关键词】银行消费者 银行 权益保护 Abstract As an important constituent of the market economy main, consumer affects the development of the market, and finally decides how the prosperous the economy develops. Currently, China economy is at the reforming stage, it is of great significance to pay full attention to the rights and interests of the bank consumers, both in practice and law. In all kinds of consumer community, the bank consumers function is extremely important. Especially on December 11th, 2006, with the opening of our country’s banking industry, the protection of bank consumers rights and interest reveals its pressing. On December 1984, our country has established China Consumer Association, and has formulated Consumer Rights and Interests Protection Law, however, for the particulari