论商业银行组织结构构建.pdfVIP

论文摘要 在整个金融体系中，商业银行在数量、规模、业务范围和金融交 易量上居于主导地位，从而使得大多数金融交易活动在实际上很大程 度地经由它们进行。而且商业银行的行为方式和经营机制与市场经济 原则相联系，从而体现着以市场机制为基础配置资源的现代市场经济 的基本特征和要求。商业银行在金融体系和金融交易活动实践中的重 要地位和功能，决定了关于商业银行的研究应当被置于十分重要的理 论位置。从国内和国外对商业银行研究所涉及的领域来看，相对于商 业银行经营的各项业务理论(如信贷业务、中间业务、国际业务、信 用卡业务和结算业务)和商业银行经营管理的理论(如资产负债管理 理论等)，对商业银行组织结构这一领域的专门和系统性的研究还是 相当缺乏和落后的。 论文着眼于市场经济环境下现代商业银行组织结构的构建。对商 业银行组织结构这一概念的理解有着广义和狭义之分。广义上的商业 银行的组织结构既包括了商业银行的内部组织结构，又包括了商业银 行的外部组织结构，前者指商业银行的内部产权结构等，它与商业银 行的决策结构、动力结构和行为型式等密切相关；后者指商业银行的 分支机构设置及其外部经济关系等，它与商业银行资源的合理配置以 及商业银行体系运行的成本、效率等密切相关。狭义上的商业银行组 织结构仅指商业银行的外部组织结构，主要研究商业银行组织体系是 采取单一银行制、连锁银行制还是总分行制；如果采取总分行制，则 如何设置其分支机构等问题。本文所使用的商业银行组织结构是指广 义上的商业银行组织结构。在市场经济环境下，构建现代商业银行制 度在很大程度上依赖和体现于商业银行组织结构的构建。原因在于特 定的商业银行组织结构规定了相应的商业银行行为型式和运行机制， 从而规定了商业银行职能的发挥程度和效率状况。 论文从一般现代企业组织结构特性的理论考察开始，进而分析作 为特殊的现代企业一商业银行的组织结构特性，在完成理论上的一般考 察之后，论文又从两个层面具体分析了不同商业银行组织结构下的效 率与效益。一方面是不同内部组织结构即不同的产权安排对商业银行 运作效率的影响，分析以市场经济条件下的股份制商业银行与由计划 经济条件下转化来的单一公有产权的国有商业银行为例而展开比较分 析；另一个方面是不同外部组织结构安排下的成本与收益比较，在完 成了对不同外部组织形式的优缺点比较后，分析集中于总分行制下的 分支机构设置的合理性方面。至此而下，论文由理论的分析转入对现 实的考察。首先对我国国有商业银行组织结构的变革过程作了一个简 要的实证考察，进而分析了现行国有商业组织结构变革所面临的机遇 和约束条件以及由二者所决定的现实选择。 本文在研究时采用了比较与归纳相结合、规范和实证相结合的研 究方法。对现代市场经济背景下的股份制商业银行的内部组织结构安 排、外部组织结构安排与由传统计划经济背景下转化来的国有商业银 行的内部组织结构安排、外部组织结构安排进行了充分的比较并从效 率、成本与效益的角度得出了不同的答案及其原因。在实证分析与规 范分析的结合上，一方面我们以实证的方式对传统计划经济背景下的 国有专业银行向现代市场经济背景下的国有商业银行转变的过程及变 革的机制进行了较为客观的描述和刻划；另一方面又并不忌讳给出某 些具有规范意义的理论结论。而从前面几个部分的理论分析和考察看， 较大程度上体现了实证性分析的特征，而在最后对我国在市场经济条 件下国有商业银行组织结构安排的现实选择问题上，则较大程度地体 现了以规范分析为落脚点的特点。需要说明的是实证分析的研究方法 在具体运用时有两种形式：一是采用经济计量方法，通过对大量的经 济统计数据的观察和分析，按照既定的理论前提进行加工处理，得出 相应的结论和观点；二是采用经验验证和逻辑推理方法，对大量存在 的经验事实进行分析和判断，得出相应的结论和观点。本文主要以后 一种实证分析方法为主。 在考虑商业银行的组织结构及其规模是否有效时，从不同的角度 出发会得出截然不同的判断结论。现代市场经济在逻辑上要求我们在 考虑此问题时必须从微观角度和经济效益原则出发，而不是从宏观角 度和某种非经济效益原则(如政治原则)出发。就是说在分析一种特 定的商业银行组织结构是否有效和合理时必须首先从微观组织的内在 要求和是否具有经济上的比较优势来考虑问题，而不能以某种宏观或 外部给定的非经济标准(如计划者的行政偏好等)来判断。这样，商 业银行应采取何种组织结构和规模就不是一个简单的价值判断问题， 而是一个必须