我国银行业反洗钱情报信息的系统设计和分析利用.pdfVIP

中文摘要 在现实环境中，异常的资金流动往往是非常复杂的，变化莫测，它可能会在 不同的地区流动，也可能会在不同金融市场和实物市场中流动，情报信息因此散 落于我国不同的执法与监管部门。鉴于洗钱的复杂性特点，要成功发现洗钱线索， 这将决定反洗钱是一项系统工程，它可能涉及一个单位的多个部门，也可能涉及 社会许多领域。因此，系统思考、整合信息资源，将跨行业、跨地区的信息集中 ‘ 收集、分析、管理是反洗钱研究的关键，也是本文要研究解决的重点内容。 银行是反洗钱的重点地区，在商业银行现实背景下，如何既提高数据收集的 工作效率，降低工作成本，避免信息误报、重报，同时又满足反洗钱的分析要求， 达到数据的及时、完整、准确地采集。本文主要通过对管理学系统工程的理论学 习，结合目前反洗钱存在的主要问题，在支付系统现状的基础上设计合理的数据 采集流程，尽可能保证数据的完整、及时、准确的采集，实现大额数据的自动化 采集，在此基础上设计可疑交易的分析调查流程，并采用封闭性的管理理念设计 数据的监管流程。 数据收集是情报分析的前提工作，而对数据的分析与丌发利用才是反洗钱的 核心所在。首先是要对洗钱的特征进行分析描述；其次是设计异常交易标准，．分 别从交易金额、交易的强度标准频率、以及交易流向路径设计异常交易的模型， 分析识别可疑交易：最后是在采集的数据库的基础上进行资源的开发利用，进行 跨行业、跨地区的资金流向分析，为政府的决策起辅助作用。 就目前的反洗钱而言，我国反洗钱政策与法律层面还需要进一步的统一整 合，由于反洗钱领域的局限性，及从法律的层面打击力度不够，导致许多职能部 门对反洗钱认识还不能到位，还有待于提高相关职能部门对反洗钱的认识，将日 常的合规管理作为反洗钱工作的基础。国际反洗钱合作是我国为树立国际良好形 象，抵制政府腐败，防范犯罪资金外逃，保护国家利益的实质举措。 关键词：反洗钱、支付结算、系统设计、国际合作 中图分类号：F239．6 Abstract Inreal flowsare and ity，thesuspiciouscurrency verycomplex flowin uncertain．It different financialmarkets may areas，different andcommercialmarket．Sotheinformationwhichcan whoiS prove distributeindifferentlawenforcementand launderingmoney regulatory wanttobesuccessfulfind clues， departments．Ifyou money—laundering needbuilda for you systematic moneylaundering，which project might involveaflat and areasof departmentsmany ofinformation thinking，theintegration