关于农村信用社操作风险管控研究.pdf

Classified Index: CODE: 10075 U.D.C.: NO: 46010011044 A Dissertation for the Degree of M.Management The managerial and controlling research of the Rural Credit Cooperatives operating risk Candidate: Su ShuHui Supervisor: Prof. Guo ZiXue Academic Degree Applied for: Professional Master Degree Specialty: Master of Business Administration University: Hebei University Date of Oral Examination: June ，2013 摘  要  摘 要 农村信用社作为联系城乡金融企业，以三农为市场定位，是农村金融的主要支持者 和主要融资平台，风险管理水平的高低与否，对于自身和农村金融市场稳定意义非常重 大。农村信用社地处农村、点多面广、成长历程错综复杂、管理体制不顺、整体队伍基 础差等客观原因，造成管理经营水平不高、风险管理意识淡薄、内控监督不健全等问题， 操作风险问题比国内其他金融机构要复杂的多，面临着巨大的操作风险，形势严峻。尤 其是近年来操作风险频发，给农村信用社造成巨大经济损失和声誉损失，严重影响了我 国农村信用社的农村商业化改革进程。因此，防范操作风险成了一个十分重要而亟待研 究课题，对于控制风险、改善经营环境、促进业务发展、打造核心竞争力、遏制农村信 用社经济案件发生具有重大的理论意义和现实意义。 本文以农村信用社操作风险管理为研究对象，综合运用系统、流程管理、内部控制、 全面风险管理等理论，分别采用了文献研究法和系统分析法等方法对农村信用社操作风 险进行研究。首先，从操作风险相关基本理论入手，概述操作风险权威概念，进而引出 了操作风险管理基本理论。其次，对现在所面临的操作风险和出现问题做概要性总结， 然后进行成因分析。最后，以巴塞尔新资本协议为指导思想，参考国内外活跃银行的先 进操作风险管理经验，针对农村信用社现状，从从组织架构、教育培训、流程、信息科 技、管理方法五个方面提出了农村信用社操作风险管控体系建设方案。 本文主要在以下方面进行了创新性研究：一是参照植物根系生长模式应用于农村信 用社操作风险管理。二是基于逻辑学的推理模式提出了风险模拟衍变预警方法。三是根 据农村信用社特殊状况，构建了农村信用社现状的操作风险管控架构。 关键字 风险管理 操作风险 农村信用社 I   Abstract Abstract Rural credit cooperatives as urban and rural financial enterprises, with the agriculture market positioning, is a major supporter of the rural finance and the main financing platform, risk management level and not, for themselves and the rural financial market stability i