金融危机背景下我国银行保险合作模式之浅析.pdfVIP

金 融 观 察 金融危机背景下我国银行保险合作模式之浅析 □胡冉华 　　一、我国银行保险合作模式的现状 公司给予银行的代理费高低 , 还有对银行 银行保险政策环境变化等 。从内因看 , 主 中国银行保险的发展开始于 1995 年 , 销售人员的各种补贴 。此状况造成银行保 要是我国银行保险模式的缺陷性所致 , 包 经过 以兼业代理形式代理销售阶段 , 于 险竞争的白热化 , 价格战、费用战、银行 括银行保险险种特点、银行保险营销模式 、 200 1年至 2003年迎来了第一个发展高潮 , 保险产品的代理费节节攀升 。 利益分配模式 、人员素质等 。 银行保险业务得到快速发展 。目前 , 我国 (二 ) 国内各保险公司的新尝试 (一 ) 问题的外因分析 银行保险的发展呈现出 “百家争鸣 ”的发 对于我国的银行保险的发展 , 国内诸 1市场因素分析 展势头 , 已经形成规模 。据中国保险监督 多保险公司都 曾在新模式上进行尝试 。 影响我国银行保险发展的市场因素是 ( ) 管理委员会 以下简称 “保监会 ” 公布 2008年 1月中国人寿保险 (集团) 公司与 多样的。首先 , 资本市场的大幅波动产生 的数据 , 银保兼业代理机构数从 05 年初的 招商银行股份有限公司在京签订了全面战 银行保险发展瓶颈 。在 “收益率说 明一 62808家迅速扩展到 07 年末 的 77 149 家 。 略合作协议 。按协议 , 除 目前已全面开展 切 ”的中国投资意识影响下 , 除了投资连 银行保险的覆盖面不断扩大 , 银保贡献的 的银行兼业代理业务以外 , 双方还将在合 结险以外 , 银行保险产品中收益型产品受 保费占保险业总保费的比重不断上升 , 07 作开发集合年金计划 、捆绑进行企业年金 到了股市繁荣带来的巨大的挑战。由于万 年底已成为个人营销渠道之后的最大营销 市场拓展 、合作发行联名信用卡 、合作开 能险的收益率无法事先确定 , 而分红险的 渠道 , 占保 险业 总保 费 的 3 187% (如 发兼具银行、保险与财富管理功能的金融 收益分配又不透明, 这与近年资本市场强 ) 图 , 对我国保险业发展起着举足轻重的 产品等方面进行有益的探索 。 劲的收益走势相比, 明显缺乏吸引力 ; 在 作用 。 2007 年 8 月 , 中德安联和中国工商银 收益率驱动之下 , 很多原先购买了银行保 行进一步推进战略合作 , 双方共同开发了 险产品的顾客都出现了退保的行为 , 银行 网上销售平台。随着互联网的发展 , 以及 保险直接的合作松散 。据上海保监局统计 , 消费者保险意识的提高 , 网上销售将受到 08 年上半年上海 的退保率高达 2729% 。 更多消费者青睐 , 成为新兴的销售模式 。 退保率最高的某保险公司今年第三季度财 2006年中国人寿成功入股广东发展银 务报告中显示 , 该季度