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第九章 贸易融资 第九章 贸易融资 A公司是一家专业从事医疗诊断设备生产的美国公司。在其开拓国际市场的过程中，A公司发现B国一家公司C对其生产的一种遥控影像系统有较大需求。但是在实际接触过程中，C公司提出，由于其本身只是经销商，而该设备资金占用又比较大，因此希望采用较为宽松的支付方式，且提出可否由B国某著名银行担保，付款期为两年。然而，A公司对B国的经济和政治现状有所担忧。那么，A公司到底该不该拿下这份订单呢？本章将带你走近国际贸易融资，相信在你了解了有关进出口贸易融资的各种方式和做法之后，会有自己合理的答案。 第九章 贸易融资 第一节 出口贸易融资 第二节 进口贸易融资 第三节 国际保理业务 第四节 福费廷业务 第九章 贸易融资 第一节 出口贸易融资 一 信用证打包放款 二 出口抻汇 三 卖方远期信用证融资 四 出口发票融资 第九章 第一节 出口贸易融资（按融资对象不同进行划分） 一、信用证打包放款 （一）信用证打包放款的含义和特点 信用证打包放款简称打包放款，是指出口银行以出口商提供的进口银行开来的信用证正本作抵押向其发放贷款的融资行为。包括根据预支信用证提供的打包放款和以其他信用证为抵押发放的贷款。 第九章 第一节 出口贸易融资 打包放款是银行在信用证项下对出口商提供的短期融资，它具有以下特点： （1）打包放款的发放时间是出口商接受信用证之后、发货和交单之前。 （2）打包放款的目的是向出口商提供备货、发货的周转资金。 （3）打包放款的金额不是信用证的全部金额，只是信用证的一部分金额。 （4）打包放款的期限不超过打包放款银行各开证行寄单收款之日。 第九章 第一节 出口贸易融资 （二）打包放款的业务流程 首先，出口商须将信用证正本交给银行，向银行提出打包贷款申请，并同时提供以下文件：（1）如企业第一次在该银行办理贷款等授信业务，办理打包贷款时必须提供基础资料：企业营业执照副本、税务登记证、企业组织机构代码证、进出口业务许可证和贷款卡。（2）填写并提交银行提供的《打包贷款申请书》。（3）如需要，缴纳保证金、落实担保单位、抵押、质押。（4）签订其他需要的协议。 其次，银行审核信用证和出口商提供的其他资料后，签订打包放款协议，办理打包贷款。 最后，出口企业收到国外货款后归还打包贷款本金和利息。 第九章 第一节 出口贸易融资 （三）打包放款协议 打包放款协议是出口方银行与出口商签订的确定打包放款中双方责任和义务的契约。签订协议是打包放款不可缺少的重要一环。在利率，用途等方面规定了8个内容。 （四）出口打包放款的风险及防范 如果打包放款是根据预支信用证进行的，那么融资风险应由开证行承担。 如果是以其他信用证发放的放款，那么风险就应由融资银行承担，与开证行无关。 总之，由于仅仅依靠信用证为抵押，打包贷款实质上是一种无抵押的信用贷款，银行必须谨慎从事。 第九章 第一节 出口贸易融资 二、出口押汇 （一）出口押汇的含义和作用 信用证项下的出口押汇（Negotiation under Documentary Credit），是指在信用证项下，受益人（一般为出口商）以出口单据作抵押，要求出口地银行在收到国外开证行支付的货款之前，向其融通资金的业务。 111212近日，省财政厅负责人来我市调研时，高度称赞嘉兴市中小企业担保公司在企业面临金融寒潮时及时帮助他们融资担保，起到了很好的引导和表率作用。记者了解到，市中小企业担保公司积极发挥政策性担保机构的引领作用，勇于承担社会责任，今年1至11月，该公司共为95家中小企业提供贷款担保3.6亿元，同比增长24%；期末担保余额达2.4亿元，同比增长28%，帮助企业渡过难关。 　　今年初以来，由于持续通胀、银行存款准备金率持续提高，再加上外贸受阻，我市大多为民营性质的中小企业面临着严重的资金问题。市中小企业担保公司对一些确实由于各种成本压力、资金压力而陷入困境的企业及时伸出援手，帮助企业渡过难关。在所担保的企业中，有63家企业享受到了存量客户生产经营担保贷款不收回、不压缩，而且还继续得到市担保公司的担保贷款。今年初，浙江某化工有限公司因资金链断裂而倒闭，嘉兴市博尔塑胶有限公司因担保为其代偿，造成资金严重紧张。市中小企业担保公司闻讯后，立即调查核实，为博尔公司担保贷款700万元，不但缓解了企业的资金问题，而且避免了由此可能引发的连锁反应。今年11月底，博尔公司已渡过难关，营业收入达到9400万元，同比增长8%以上。 　　 　　市中小企业担保公司还不断创新担保业务，增加企业外贸“活钱”。在当前信贷紧缩的政策背景下，该公司首次尝试信用证项下的出