初探储蓄类国债投资者权益保护的政策安排——基于国家金库海南省分库的实践.pdfVIP

PraCtiCaIResearChI工作研究 初探储蓄类国债投资者权益 保护的政策安排 — — 基于国家金库海南省分库的实践 ◎文／王 培 梁 广 曾传能 摘 要 ：在储蓄类国债 (以下简称 “国债”)二级发行市场， 及时告知投资者处理结果，做到 “沟通有渠道、投诉有接洽、流 侵 害投资者合法权益 的事件 时有发生 。为规范辖 内国债市场承销 程有监督、结果有反馈 ”。为此 ，承销机构应建立、健全如下工作 秩序 ，构建和谐金融消费关系，国家金库海南省分库 (以下简称 制度 ：第一，机构设置和职责分工制度 。设置专 门管理部 门，建 “海南省分库”)通过制度创新，有效保护投资者权益。 立工作流程 ，受理投资者投诉事宜 ；各级国债工作部 门，在 国债组 关键词 ：储蓄类国债 ，投资者 ，权益保护 织发行、兑付、质押贷款等业务环节 ，重视与投资者进行有效沟 通 ，积极主动化解各类争议 ，尽量避免矛盾激化 。第二，明示投 一 诉指引制度 。在销售网点醒 目位置 ，公布本单位投诉受理机构 、 、 梳理承销机构侵权行为，指导投资者维护合法权益 海南省分库联合金融消费者权益保护部 门，对承销机构可能 投诉 电话、投诉方式、处理流程 等事项，保证投资者能高效行使 存在的侵权行为进行梳理 ，指导国债投资者正确认识 自身合法权 投诉权利 。第三，争议解决机制 。与投资者发生争议 ，双方首先 益。根据诸多分散的国债管理政策，承销机构可能损害投资者权 应在互相理解和尊重基础上，协商解决或由第三方调解 ·如果不 益的情形有十一种 ，即 ：1．缺乏社会责任感 ，盲 目追求经济效 能达成一致意见的，投资者可直接 向人 民银行 国库部 门投诉 。第 益 ，歧视微小投资者 ，2．滥用信息和市场优势地位 ，违背公开 、 四，内部监督制度。对投诉受理机构履职情 况，应有专门机构对 公平、公正原则 ，破坏市场秩序 ，3．服务态度恶劣 、客户系统不 此行使监督职能 ，能够做到全程跟踪 ，通过定期 回访 投诉者，调 完善、服务设施存在安全 隐患，给投资者造成人身、财产和精神 查处理结果 以及客户满意度 ，确保投诉获得妥善解决。第五，备 伤害 ，4．虚假宣传或误导性陈述 ，掩盖国债产品真实信息 ，损害 查登记和报告制度。设置工作 台账，用于备查登记国债投诉受理 投资者产品知情权 5．将 国债与其他金融产品 “捆绑 销售 ，强 和后续处理等相关事项 ，遇到重大投诉和其他事项不得 隐瞒，由 迫投资者接受违规设置 的购买条款 ，6．违法承诺或借 国债名义虚 本单位 国债业务管理部 门及时向海南省分库报告。第六，应急预 假发行，诱使投资者上当受骗 。7．拒不提供或提供非国家规定的 案处置机制 。对临时或突发的重大事项，危及 国债信誉 ，如投资 制式客户认购凭单 ，损害投资者账户信 息查询权利 。8．故意少计 者集 中大规模投诉或其他性质严重、影响面 巨大可能触发群体性 兑付利息 ，导致投资者损失应得利息收入 ；9．无故延迟兑付或附 事件和较高社会 关注度的事项，提前制定处置方案和应对措施， 加不合理兑付条件，导致投资者不能按时、足额获取兑付资金 ； 做到意识警觉、响应迅速 、运行有效、反馈及 时，最大限度抑制 10．阻挠投资者行使正 当监督权 利，消极应对投诉事项，故意给 事态恶化并将负面影响降至最小 。 投资者维护正当权益制造障碍 ，l1．违反金融保密原则，泄露投 (二)人 民银行层面 资者个人信息。 第一 ，依法规范投诉受理 。投资者与承销机构不能达成一致 意见，可以实名方式向人 民银行国库部 门提出书面投诉 ，投诉受理 二、加强投资者消费