银行电子化业务 教学课件 作者张一梅 模块4.pptVIP

银行电子化业务 模块四 电子支付与结算 目录 项目1 电子支付与结算概述 项目2 电子银行体系 项目3 电自助银行与网上银行 项目4 金融服务呼叫中心 习题答案 模块四 电子支付与结算 目录 学习目标 知识模块结构图 金融案例导入 基础理论知识介绍 金融实训模块 项目小结 课外活动建议 　 项目1 支付与结算 1、支付： 是指因偿还商品交换和劳动活动引起的债权 债务关系，交易双方的资金往来的过程。 2、结算： 指结清债权和债务关系的经济行为，或定义 为经济活动中的货币收支行为。 二、电子支付与结算： 1.电子支付： （1）电子支付定义 电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，将货币以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。 （2）电子支付的特点 ①以计算机技术为支撑、进行存储、支付和流通； ②集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； ③可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； ④使用简便、安全、迅速、可靠； ⑤电子支付通常要经过银行专用网络。 （3）电子支付的发展阶段 第 1 阶段：银行利用计算机处理银行中的业务,办理结算。 第 2 阶段：银行计算机与其他机构计算机中进行资金结算，如代发工资,代收电话费 等业务。 第 3 阶段：银行利用网络终端向消费者提供各项银行业务,如消费者在 (自动柜员机) 上进行存取款等操作。 第 4 阶段：利用银行销售终端向消费者提供自动的扣款服务。 第 5 阶段：是电子支付可随时随地通过英特网进行直接的转账结算，形成电子商务 环境，即网上支付.。 （4）电子支付的特点 ① 电子支付采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输。 ②电子支付的工作环境是基于 1 个开放的系统平台之中。 ③电子支付使用的是最先进的通信手段。 ④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 （5）电子支付的要求： ①安全性; ②完整认证 (合法性); ③开放性; ④普遍性。 二、 电子结算 广义地讲，电子结算就是买主和卖主之间的在线资金交换，交换的内容通常是由银行（或中介机构）发行的并由法定货币支撑的数字金融工具（如加密的信用卡号码、电子支票或电子现金）。 三、电子支付与结算的安全性： 第一条为规范和引导电子支付的健康发展，保障当事人的合法权益，防范支付风险，确保银行和客户资金的安全，制定本指引。 第二条电子支付是指单位、个人（以下简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 第三条银行开展电子支付业务应当遵守国家有关法律、行政法规的规定，不得损害客户和社会公共利益。 第四条客户办理电子支付业务应在银行开立银行结算账户（以下简称账户），账户的开立和使用应符合《人民币银行结算账户管理办法》、《境内外汇账户管理规定》等规定。 第五条电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，二者具有同等效力。 项目2 电子银行体系 一、 电子银行概述： 1．电子银行的概念 是指以计算机、通讯技术等为媒介，客户使用各类接入设备自助办理银行业务的新型银行服务手段。 二、电子银行的服务： （1）传统服务项目 （2）新增服务项目 （3）在线支付 三、电子银行的功能： （1）访问功能 （2）展示功能 （3）综合功能 二、 EFT系统： EFT系统是银行为下列五类客户提供的支付服务： 国内外的行政管理机构； 国内外的往来银行和其他金融机构； 包括制造业和服务业在内的企业部门； 包括从事零售业和批发业的商业部门； 消费者等银行大众客户。 三、 电子银行系统： EFT系统 电子银行系统 四、 电子银行体系的构成： 该体系的核心是客户，第二层是会计结算，第三层是包含支付结算在内的交易服务，最外层是金融信息服务。 项目3 自助银行 一、自助银行的概念和特点 （1）自助银行的概念 是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)等通过计算机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。 （2）自助银行有如下特点： 全部设备均由自助服务设备组成，提供图形化等友好的操作界面，方便客户使用，设备及相应的应用系统能够对客户提供足够的操作指引；能提供营业网点提供的基本服务，如：存款、取款、查询、转账、存折补登等。此外，它能够弥补网点功能的不足，提供独特的服务；提供足够的安全设施，保证客户的人身、资金的安全；对自助银行内的情况能够进行有效的监控。 二、自助银行的功能： （1）现金交易处理功能。 （