银行电子化业务 教学课件 作者张一梅 模块7.pptVIP

模块七 网上银行 目录 项目一 网上银行概述 项目二 网上银行系统 项目三 网上银行的主要业务及操作过程 项目四 网上银行的风险与对策 项目五 我国网上银行存在的问题及未来发展趋势 项目一 网上银行概述 目录 学习目标 知识模块结构图 金融案例导入 基础理论知识介绍 金融实训模拟 项目小结 课外活动建议 　 学习目标 通过本章学习，应该达到以下学习目标: 知识目标：了解网上银行系统的现状与发展，熟悉并掌握网上银行的主要业务及操作过程，明确网上银行面临的风险与相应的对策。 技能目标：掌握网上银行主要业务的操作方法及操作过程。 能力目标：具有通过网上银行完成存贷款、商品在线交易、资金支付、转账等金融交易的能力；具有初步的风险防范意识，能够有效避免交易数据遭到破坏的风险。 7.1.1网上银行的产生和发展 网上银行的发展经历了三个阶段：银行办公自动化阶段、内部网络电子银行阶段、网上银行阶段。 到了80年代，网络技术的快速发展为内部网络电子银行的兴起提供了有利条件。90年代，各大金融机构开始建立自己的网站，网上银行浮出水面。 7.1.2网上银行的概念 1995年10月18日美国成立了全球第一家网络银行——安全第一网络银行（SFNB,Security First Network Bank）。SFNB完全依赖Internet进行运作，为客户提供了多种方便、优惠、安全的金融服务。它打破了传统银行的经营模式，让消费者第一次发现网络银行借助现代信息技术所显示出的强大的生命力。它对三百年来的传统金融业产生了前所未有的冲击，国际金融界出现了网络银行热潮，网络银行正成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长的重要模式。 * 什么是网上银行？ 网上银行（Internet Banking）是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期存款和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 网上银行有两种经营模式： 1）纯网上银行 纯网上银行是完全依赖于Internet的全新的网上虚拟银行，它一般只有一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有的银行业务交易都依靠Internet进行。 美国成立的全球第一家网络银行——安全第一网络银行就是一家纯网上银行，用户只要键入其网址，屏幕上就显示出类似普通银行营业大厅的画面，上面有“开户”、“个人财务”、“咨询台”、“行长”等柜台，用鼠标点击要去的柜台，就可以根据提示进入所需要的区域。相同的例子还有花旗银行建立的E-City。 7.1.3网上银行的服务优势 总的说来网上银行的服务优势集中在以下几点： 提供多元化、个性化、全方位的银行服务 通过网上银行发布的金融信息，客户可以全方位的了解国内外的金融行情、金融新闻，了解最新的金融产品。网上银行可以利用网络的互动性、灵活性，开发出个性化、多元化、综合化乃至全能化的交易功能，从而满足不同消费者的各种需求。 降低客户、银行的交易成本，使银行利润空间增大。 在传统银行经营开支中，人工成本和租金占到60%左右，而网络银行利用计算机信息技术，节省了大量人力资源和租金，只占到经营收入的20%左右。网络银行的成本优势显而易见，符合现代银行成本效益原则。 为客户提供及时、有效的银行服务。 通过网上银行，用户可以不受空间、时间的限制，只要拥有一台计算机，掌握上网的基本知识，无论在家里，还是在旅途中都可以与银行相连，享受银行为客户提供的一天二十四小时，一年三百六十五天的不间断服务。即任何时间、任何地点、任何方式的“3A服务”。而网上E－mail的通信方式也便于用户与银行之间，以及银行与银行内部之间的沟通。安全可靠的电子邮件让您更便利地向银行直接提出问题或要求服务。 实现电子化、无纸化操作。 7.2 网上银行系统 7.2.1网上银行系统的组成 根据银行现状，网上银行系统主要分为三个部分：W E B 、C A 认证、银行内部应用网。 1）WEB:包括W E B 信息服务器和安全代理服务器。 2） CA 认证 3） 银行内部应用网 银行内部应用网包括：网上银行前置处理机和银行业务主机。网上银行用户必须通过两道防火墙才能到达网上银行前置处理机，网上银行前置处理机也起到了安全隔离网上客户和传统业务系统的作用 7.2.2 网上银行的软件系统 网上银行的软件系统分为网络操作系统、数据库系统、应用软件系统三个主要组成部分。 网络操作系统 网络操作系统能够管理网络通信和网络上的共享资源，协调各主机上任务的运行，并向客户提供统一、高效、方便、易用的网络接口的一种操作系统。UNIX是流行最广的网络操作系统，在各个应用