银行电子化业务 教学课件 作者张一梅 模块6.pptVIP

模块六 电子支付工具 目 录 项目一 电子支付工具与智能卡 目 录 学习目标 教学准备 知识结构图 金融案例导入 基础理论知识 　 学习目标 通过本项目的学习，使学生了解电子支付工具的概念、基本掌握几种电子支付工具的支付过程和智能卡的结构、掌握智能卡的工作流程，以便在今后的工作中得以运用。 教学准备 资料准备：通过不同的渠道查找有关外汇的基本内容 物品准备：教材、练习册、计算机、液晶投影仪。 学时安排：讲授4学时、实训2学时。 知识结构图 金融案例导入 据统计，传统实体银行网每笔交易费用为1.97美元，电话银行为0.45美元，自动银行0.27美元，网上银行则为0.01美元。中国招商银行借助电子支付，6年来保证了连续多年高达16%至30%的综合成长率。 中国银行卡业务规模不断扩大。目前，我国持卡消费在社会商品零售总额中比重为10%，这与发达国家30%以上的比重相距甚远，但北京、上海、广州、深圳4市比重已达30%，这也说明中国发展电子支付潜力巨大…… 基础理论知识 一、电子支付工具的支付过程 1．电子支付工具的概念 广义的电子支付工具包括卡基支付工具、网上支付和移动支付（手机支付）等。随着电子银行的兴起和微电子技术的发展，电子支付技术日趋成熟，电子支付工具品种不断丰富。电子支付工具从其基本形态上看是电子数据，它以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统以传输电子信息的方式实现支付功能，利用电子支付工具可以方便的实现现金存取、汇兑、直接消费和贷款等功能。 2．几种电子工具支付过程 网上支付是指人们通过互联网完成支付的行为和过程，通常情况下仍然需要银行作为中介。在典型的网上支付模式中，银行建立支付网关和网上支付系统，为客户提供网上支付服务。网上支付指令在银行后台进行处理，并通过传统支付系统完成跨行交易的清算和结算。在传统的支付系统中，银行是系统的参与者，客户很少主动地参与到系统中；而对于网上支付系统来说，客户成为系统的主动参与者，这从根本上改变了支付系统的结构。常见的网上支付模式有网银模式、银行支付网关模式、共建支付网关模式和IT公司支付模式。 移动支付是指利用移动电话采取编发短信息和拨打某个号码的方式实现支付。手机支付系统主要涉及到三方：消费者、商家及无线运营商，所以手机支付系统大致可分三个部分，即消费者前端消费系统、商家管理系统和无线运营商综合管理系统。消费者前端消费系统：保证消费者顺利地购买到所需的产品和服务，并可随时观察消费明细账、余额等信息。商家管理系统：可以随时查看销售数据以及利润分成情况。无线运营商综合管理系统是手机支付系统中最复杂的部分，包括两个重要子系统：鉴权系统和计费系统。它既要对消费者的权限、账户进行审核，又要对商家提供的服务和产品进行监督，看是否符合所在国家的法律规定，此外最重要的是，它为利润分成的最终实现提供了技术保证。随着信息技术的飞速发展，电子支付工具具有广阔的发展前景。 二、智能卡 1．职能卡存储的信息 一般存储的信息是：用户身份、用户位置、特定环境参数、用户生理状况及其他统计信息、用户的持币信息、特定的参数（如：运动、计时）。 2．职能卡的应用范围 职能卡主要应用在：电子支付，如：电话付费；电子识别，如：收银机；数字存储，如：医院病人病历查询。 3．职能卡的结构 项目二 电子支票 学习目标 通过本项目的学习，使学生了解电子支票的概念、掌握电子支票的交易过程以便在今后的工作中得以运用。 教学准备 资料准备：通过不同的渠道查找有关外汇的基本内容 物品准备：教材、练习册、计算机、液晶投影仪。 学时安排：讲授4学时、实训2学时。 知识结构图 金融案例导入 ?随着电子商务的迅猛发展，全球电子商务交易额出现了逐年递增的趋势。在通过电子商务所形成的资金流中，B to B方式占80%，且所占比例呈上升态势。网上支付作为实现电子商务资金流转移的关键，正日益引起人们的关注。据统计，在B to C交易中，网上支付额约占总交易额的20%，而B to B中采用网上支付的部分仅为总数的3%。这主要是由于B to B交易涉及金额较大，适用于B to C网上支付的银行卡交易方式不再适合B to B交易。为了满足B to B方式交易的需求，一种新的网上支付手段——电子支票诞生了。 基础理论知识 一、电子支票的概念 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子