财险公司分支机构风险防范初探.pdfVIP

、I，前，保险公司面临诸多风险， 国保险市场呈现出多元化的竞争 的投资人才，使得资金运作难以 控制和防范风险，对于经营 格局。保险公司分支机构有的从 规范。 风险的财产保险公司来说十分重 眼前利益出发抢市场，有的自恃 3、承保控制不严和以赔促保 要。本文对常见风险进行归类， “实力强、拼得起”，擅 自降低费 情况增多的风险。 并对这些风险提出相应的对策， 率、扩大保险责任、降低免赔额、 有的分支机构重展业而轻管 以供参考 。 提高手续费、增加无赔款优待，无 理，核保机制不健全。有的专职 一 、 财产保险公司分支机构 序竞争。 核保员业务水平跟不上，对保险 目前面临的主要风险 2、资金运用监管不力造成的 标的风险不能准确评估，把不住 新成立的财产保险公司多半 风险。 人口关，承保 了一些不该承保的 以抢 占市场、扩大影响作为其经 近年来，财产保险业务的承 业务，埋下了风险隐患。大业务 营指导思想，甚至为了扩大业务 保利润越来越少，甚至 已出现亏 是各家保险公司争夺的重点，有 规模 ，不惜增加成本，不顾风险大 损的苗头。于是，有的产险公司 的保险公司对高风险、高保额业 小，不重 内部管理，不求最佳效 为了使保险资金增值，违规运作 务承保缺乏谨慎态度，对其风险 益。这样做，虽然规模上去了，但 保险资金。发挥产险公司 自身监 不做严密的考察，采取 “拿来主 隐患很大。就普遍存在的风险隐 管的基础性作用，健全各公司的 义”，一旦出险损失惨重。 患而言，大致有如下几种 ： 财务制度，管好用好保险资金是 另外，保险市场的恶性竞争 1、保险市场的无序竞争造成 一 项十分重要的工作。根据国外 严重地破坏了理赔原则。常常遇 的风险。 保险市场的经验，保险资金的运 到这样 的情况：保户财产发生非 改革开放以来，我国保险业 用已在产险业的发展中占据了越 保险责任的损失后居然也向保险 得到迅猛发展，多层次所有制结 来越重要的地位。但 由于我国资 公司索赔；即便在保险责任范围 构、多样化分配形式的保险机构 本市场尚不成熟，产险公司又无 内，也苛刻地提出索赔金额，如果 不断涌现，使处于初始阶段的我 清晰稳妥的管理机制，缺乏专门 保险公司不按其要求办，便以到 《上海保险))2008年第11期 期不再续保为由进行要挟。保险 理不到位，导致投保人缴纳的保 中国保监委、中国人 民银行和上 公司为了留住客户只得放宽理赔 费滞留在业务员或代理点手中。 级公司关于防范风险的各项要 定损原则和标准，从而导致赔付 后两种应收保费不仅给保险人带 求，学习借鉴兄弟单位的经验教 率上升。 来了逆选择的风险，同时还对保 训，联系实际，回顾总结 自己成功 4、防灾防损工作缺乏深度 险人的营业税、分保、准备金和保 的方面和存在的问题，充分认识 的风险。 险保障基金的计提带来了影响。 防范风险的重要性，把工作落到 在保险风险控制过程中，事 因此，需要通过制定具体的管理 实处。其次，要完善考核办法，纠 后控制为主要控制方法，对风险 细则对此加以控制和管理，堵塞 正以保费论英雄、以保费定奖惩 的事前控制重视不够。许多保险 漏洞，降低应收保费的比例。 的做法，把防范风险引入考核制 公司没有防灾防损部门，在有防 最后，部分财险公司还存在 度，引导全体员工防范风险，科学 灾防损部门的企业中，其人力与 账外经营或私设账外账、小金库 展业 。 财力也经常配备不足。保险监管 的情况。 2、以法治 “诈”，降低理赔风 主要还处于事后监管阶段，监管 6、骗保骗赔所产生的道德风 险。 工作缺乏主动性和前瞻性，监管 险。