基层网点屡查屡犯问题的成因及对策.pdfVIP

内部管理能力建设 基层网点屡查屡犯问题的成因及对策 口 汤 弘 摘要：当前银行基层网点在 内部控制和合规管理中存在着一些薄弱环节，一些问题屡查屡犯， 屡禁不止，严重影响了基层网点内控管理水平的提升。文章分析 了基层网点屡查屡犯问题形成的原 因，并提出了相关管理对策。 屡查屡犯问题是指商业银行在合规检查中违规 觉。其二，感情代替制度。在执行制度时，为了顾面子、 频率较高、虽经纠改但屡禁不止的违规现象。屡查屡 讲人情而不惜违反规定 ，特别是基层行普遍存在的 犯问题主要表现有 ：不按规定对客户身份证件进行联 “好人主义”，对身边的违规违纪现象不主动提醒、不 网核查；授权流于形式 ；会计凭证要素不全 ；违规代客 提出批评、不及时制止 、不积极反映 ，而对 “顶头上司” 办理业务等。屡查屡犯问题若任其发展 ，极易使违规 的违规行为更是不敢制止和报告 ，有的干脆 “领导咋 人员无视规章制度的存在 ，影响银行基层网点内控管 说就咋干”。其三，信任代替制度。对朝夕相处的同事 理水平的提升。 基本没有风险防范意识 ，为图谋不轨之人留下了可乘 之机 。 一 、 商业银行基层网点屡查屡犯问题成因 (四)业务经办人员缺乏责任意识和风险意识。屡 查屡犯的违规问题大部分属于 “三小三性”问题 ，即 (一)思想认识不到位。一是部分基层网点仍存在 “小毛病 、小差错 、小问题”和 “盲 目性 、随意性 、懒惰 着重业务拓展 、轻合规经营的做法 ，把精力集中于完 性”，以简单性 、重复性和低层次性为突出特点。透视 成考核经营的任务和指标上，只注重市场营销和拓展 这些违规现象，折射出业务人员缺乏责任感和使命 而忽视业务的合规性管理，甚至不惜冒着违规操作的 感 ，思想上对违规问题重视不够 ，风险防范意识不强， 风险以实现短期业绩。二是部分员工的合规理念和风 个人之间盲 目信任，彼此 “互不设防”，随意减少必要 险意识不够深刻牢固，违规事项仍有发生 ，情面大于 的操作环节。心存侥幸 ，认为违规不会被发现，只要不 制度、习惯代替制度、信任代替管理等不 良行为不同 会引发风险，即便小错不断，也可用营销买单 的丰厚 程度存在 ，制度执行力不强或执行存在着偏差现象。 回报来弥补低廉的违规成本。规范操作还没有形成习 三是合规理念没有渗透到全体员工、每个 岗位和每项 惯，侥幸心理仍时时作怪，使得内部监督制约缺失，并 业务操作环节中，员工更多地是 “被动合规”而不是 且由员工的个别行为影响到整个工作环境，风险防范 “主动合规”。 的良好氛围难以形成。 (二)合规学习流于形式。部分银行基层网点只抓 (五)对屡查屡犯等违规行为的惩处不到位。以往 业务经营发展，却忽视了对员工的思想道德教育和制 由于对合规管理的重视不足，激励约束机制相对欠 度教育，员工的合规学习流于形式，以会议代替学习， 缺，褒奖力度较小 ，惩罚措施较轻。一般情况下，只要 以抄学习笔记应付检查的现象比较普遍。员工对规章 没有损失或案件 ，对违规人员往往只采取批评教育和 制度和业务流程的掌握不及时、不全面 、不透彻，导致 限期整改等措施 ，很少进行严厉处分 ，对于造成损失 违规行为时有发生。 或酿成案件的人员