商业银行资金管理地若干主要问题研究.pdfVIP

商照镊行瓷金餐理魏若平主要向艟研究 850 黛五25 摘 要 “窆鲫”是皂兰兰塑箜经营的主线a离开这一主线，银行就易于偏离其目标， 内部管理就会混乱。本文在剖析商业银行现资金管理观念、体制缺陷基础上，提 出了资金是商业银行经营主线的理念，把资金管理的概念由现有的“资金调度” 延伸至资金的成本管理、资金的风险管理(涵盖了资金的安全性和盈利性)。全 面阐述了资金管理的原则、资金来源成本管理、流动性管理策略、资金信用风险 管理方法以及在利率频繁波动期如何完成利风险管理问题。文章就如何提高和改 善资金管理提出了思路。 银行资金的安全性、流动性和盈利性是资金的内生性因素，资金的“三性” 既矛盾又相互统一。资金的流动性管理是银行资金管理的传统核心。商业银行面 对许多风险，但最大风险是信用风险。由于我国自1996年以来已连续调整了8 次利率，近几年是利率波动频繁时期，研究利率的敏感性问题显得特别重要。 f f要改善资金管理，提高商业银行的经营水平，就要建立资金管理是商业银 ＼ 行经营主线的理念，对资金要统一规划和管理；要改革银行的体制，建立现代企 业制度和法人治理结构，在体制上为资金管理提供有利的运行平台；增加改善资 金流动性管理所需的货币政策工具，扩大资金调控手段；打破货币市场的僵化局 面，为资金管理创造有利的宏观环境；续续优化负债结构和负债载体设计；增强 资金信用风险规避和化解的措施；通过银行赍源整合，努力寻找资金的安全投放 渠道，最终完成经营模式由传统型向现代型的转变。f／／ 主题词：银行凑各管瑾新蠢 ABSTRACT Fund isthe incommercial main—string management internal its andthe Withoutthe bankwouldmisstargets management main-string，the about be onthe ofcommercialbanks’current chaotic．Based would analysis concept thatfund isthe fund forward managementmain-string management，this paperbrings inits thatthe fund and of security operation，andconcept management，including from the ofthefund extended fund’’to profitability，is current‘‘forryingmanagement costandfund