金融法学 教学课件 作者 汪鑫 第九章 保险法律制度.pptVIP

第九章 保险法律制度 第一节 保险与保险法概述 第二节 保险合同法 第三节 保险业法 第一节 保险与保险法概述 一、保险的概念 　　“保险”源于14世纪意大利商业用语，本意为一种基于商事营业活动而构建的风险损益分担制度。 　　关于保险的本质，存在不同的认识，主要有损失说、非损失说、二元说三大流派。 　　我国《保险法》第2条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 二、保险的功能 1.分散风险，填补损失。 2.防灾减灾、防损减损。 3.融通资金，收入分配。 三、保险的分类 1.按设立保险是否取决于当事人的自由意志，保险可以分为：①强制保险/法定保险。是法律或行政法规强令当事人必须办理的保险。②自愿保险。是以当事人的自愿为基础办理的保险。实践中，以自愿保险居多。 2.根据保险标的的不同，保险可以分为：①财产保险。以各种财产及其有关利益或者责任、信用为保险标的的保险。②人身保险。以人的生命或身体健康为保险标的，以生存、年老、疾病、伤残、死亡等为保险事故，当被保险人在保险期间发生保险事故或生存到保险期满时，由保险人向被保险人或受益人支付约定保险金的保险。 3.根据承担责任的次序，保险可分为：①原保险。保险人对被保险人因保险事故所致损失承担直接、原始的赔偿责任或给付责任的保险。②再保险/“分保”。指原始的保险责任由其他保险公司再予承保的保险。 四、保险法的概念及保险法体系的构成 　　保险法是以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称。 　　保险关系，是指保险活动中有关当事人之间依据合同发生的权利、义务关系以及国家对保险业实施监督管理过程中发生的各种关系。 保险法体系主要由以下三个部分构成： 1.保险合同法。调整保险合同当事人权利和义务关系的法律规范。 2.保险业法/保险组织法/保险监督法。国家对保险业实施监督管理的法律规范。 3.保险特别法。 五、国内外保险立法概况 　　保险法的历史源远流长。据考证，最早的保险法是意大利康索拉都海事法例。 　　我国现行《保险法》是1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过的，后经2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议及2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订。2009年2月28日修订的主要内容体现在：①完善保险合同法律规范；②完善保险行业基本制度、规则；③加强行业自律；④强化保险监管；⑤进一步明确法律责任。 第二节 保险合同法 一、保险合同的概念、特征与分类 (一)保险合同的概念 　　保险合同是指投保人支付约定的保险费，保险人对保险标的因保险事故所造成的损失，在保险金额范围内承担赔偿保险金的责任，或者在约定期限届满时，承担给付保险金义务的协议。 (二)保险合同的特征 1.保险合同是要式合同。 2.保险合同一般是附合合同。 3.保险合同是射幸合同。 4.保险合同是双务有偿合同。 5.保险合同是诺成性合同。 (三)保险合同的分类 1.根据保险标的的不同，保险合同可分为：①财产保险合同。以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。②人身保险合同。以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 2.根据保险合同的性质，保险合同可分为：①补偿性保险合同。指在保险事故发生后，由保险人评定被保险人的实际损失并以其为依据赔偿保险金的保险合同。大多数的财产保险合同都属补偿性保险合同。②给付性保险合同/定额保险合同。指双方当事人在保险合同中明确约定保险金额，在保险事故发生后，由保险人按照事先约定承担给付确定的保险金责任的保险合同。 3.根据是否在保险合同中事先确定保险价值来划分，保险合同可分为：①定值保险合同/“定价保险合同”。指保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值并将其载明于保险单或其他保险凭证的一种保险合同。②不定值保险合同。双方当事人未事先约定保险价值的保险合同，它仅记载保险金额，而将保险标的的实际价值留待保险事故发生需要确定赔偿保险金时才进行估算。 4.根据保险人所承保的危险范围的不同，保险合同可分为：①特定危险保险合同。指保险人仅承保一种或多种特定危险的保险合同。在这种保险合同中，均列明保险人所承保的危险种类。②一切危险保险合同。指除合同中所列不保危险外，保险人承保其他任何危险所致损失的保险合同。 5.单一保险合同与重复保险合同。单一保险合同是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故只向一个保险人投保所订立的保险合同。重复保险合同是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人投保所订立的保险合