金融法学 教学课件 作者 汪鑫 第十章 支付法律制度.pptVIP

第十章 支付法律制度 第一节 票据与票据法 第二节 我国支付结算制度 第三节 国际贸易支付结算制度 第四节 电子支付法律制度 第一节 票据与票据法 一、票据概述 (一)票据的概念与分类 　　票据是出票人依票据法签发、自己承诺或委托他人按指定日期无条件支付一定款项的书面凭证。 　　我国《票据法》规定的票据包括汇票、本票和支票。 1.汇票(Bill of Exchange)。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期或者在将来可以确定的日期，向收款人或持票人无条件支付确定金额的票据。汇票的当事人有出票人、付款人和收款人。 （1）根据出票人的不同，汇票分商业汇票与银行汇票。 （2）根据附不附商业单据，汇票分为光票汇票和跟单汇票。 （3）根据付款时间的不同，汇票可分为即期汇票和远期汇票。 （4）根据是否载明收款人，汇票分为记名汇票和不记名汇票。 2.本票(Promissory Note)。本票是出票人签发的，承诺自己在见票时或在指定的日期或在可以确定的将来日期，无条件向收款人或持票人支付确定金额的票据。本票只有出票人与收款人两方当事人。 （1）根据出票人的不同，本票分为一般本票与银行本票。我国《票据法》规定的本票，限于银行本票。 （2）根据付款时间的不同，本票也可以分为即期本票与远期本票/期票。我国《票据法》规定的本票，限于即期本票。 3.支票(Cheque or Check)。支票是存款客户签发的，委托银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。支票限于见票即付。 　　支票也有出票人、付款人与收款人三方当事人。其付款人必须是依法办理支票存款业务的银行或其他金融机构，出票人必须是在银行或其他金融机构开立有支票存款账户的客户。 （1）根据付款方式的不同，支票分为现金支票和转账支票。 （2）根据是否记载收款人的姓名或名称，支票分为记名支票和不记名支票。 （3）划线支票(Crossed Cheque)。经划线的支票，收款人只能是银行，不能提取现金。 （4）空头支票。支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。禁止签发空头支票。 (二)票据的特征 1.要式性。即票据的作成必须符合法定的形式要求。根据我国《票据法》，票据的要式性集中表现在以下几个方面：①票据上的签章。②票据金额。③必须记载事项。④票据记载事项的更改。 2.无因性。指票据是否有效，与出票或转让原因无关。只要符合法定形式，其持票人即能取得票据文义载明的权利，票据到期时，付款人必须无条件付款。无因性的实质是实现票据关系与其基础关系的分离。 3.独立性。指在同一票据上进行的各个票据行为均独立发生效力。即使票据因出票人无权利能力或行为能力而被撤销，已在该票据上进行的背书、承兑、支付等其他各个票据行为的效力均不受影响。 4.流通转让性。票据的流通转让与民法上的债权让与有很大区别。票据流通转让仅凭交付或经适当背书后交付受让人即可完成合法转让手续。 (三)票据的作用 1.支付工具。 2.流通工具。 3.信用工具。 4.融资工具。 二、票据法律关系 (一)票据法律关系 　　票据法律关系是指由票据法确认和规范的、票据当事人基于票据行为而发生的票据上的权利和义务关系，简称票据关系。 (二)票据当事人 　　票据当事人是指享有票据权利、承担票据义务的票据法律关系的主体。 　　根据是否在出票行为中出现，票据当事人分为：①基本当事人。票据一经签发就存在的当事人，如出票人、收款人、付款人。 ②非基本当事人。票据签发后通过其他票据行为而加入票据关系的当事人，如背书人、保证人等。 (三)票据行为 　　票据行为是指以发生、变更或消灭票据法律关系为目的的法律行为。 　　我国《票据法》对汇票的出票、背书、承兑、保证、付款、追索等作出了详尽规定，而对本票和支票的票据行为则规定得十分简单。本票的背书、保证、付款行为和追索权的行使，支票的背书、付款行为和追索权的行使，除有特别规定外，适用有关汇票的规定。因此，以下以汇票为主论述票据行为。 1.出票。指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。出票包括制作票据和交付票据两个方面。制作票据必须符合《票据法》的要求，否则票据无效。 2.背书。指持票人在票据的背面或者粘单上记载有关事项并签章的法律行为。背书在法律上的效力有三：①权利转让的效力。②担保效力。票据上的背书越多，其信用越高。③资格授予的效力。经连续背书的票据的持有人，可以被推定为票据的权利者。 　　最常见的背书包括：①转让背书。②限制转让背书。③委托取款背书。④设质背书。⑤记名背书。⑥空白背书。 3.承兑。指远期汇票的付款人明确表示接受出票人委托，承担付款责任，并将此意旨记载在票据上的行为。本票和支票以及即期汇票不存在承兑问题。 　　承兑的意义