金融法学 教学课件 作者 汪鑫 第四章 商业银行法律制度.pptVIP

第四章 商业银行法律制度 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的设立、变更和终止 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的监督管理 第一节 商业银行概述 一、商业银行的概念 　　商业银行(Commercial Bank) 是一个抽象化的一般概念，是对具有一定特质的银行机构的总称。 　　商业银行的特质可概括为： 1.商业银行是以营利为目的的企业法人。区别于中央银行和政策性银行。 2.商业银行是依照银行法成立的金融组织，能够在名称中使用“银行”字样。区别于非银行金融机构。 3.商业银行以吸收存款、发放贷款为主体业务。区别于主要从事投资业务的投资银行。 4.商业银行具有创造派生存款，亦即参与货币供应的功能。区别于绝大多数的其他金融机构。 　　根据我国《商业银行法》，商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。在理解时，应着重把握三点： 1.商业银行是企业法人。 2.商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等金融业务的企业法人。 3.商业银行依据《商业银行法》和《公司法》设立。 二、商业银行的产生与发展 　　现代商业银行是在货币经营业的基础上，顺应资本主义经济发展的需要产生和发展起来的。 　　真正反映资本主义生产关系的现代商业银行制度，是在与高利贷的斗争中，逐步确立起来的。体现资本主义生产关系的现代商业银行，是通过两条途径产生的：①旧的高利贷性质的银行，适应新条件、新要求，转变为资本主义的银行；②根据资本主义原则，组建新型的股份制银行。起主导作用的是后一条途径。 　　1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行，是最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立，也意味着高利贷在信用领域垄断地位的动摇。 　　至于各资本主义国家纷纷建立起规模巨大的股份银行，则是在18世纪末到19世纪初之间。进入20世纪以后，特别是第二次世界大战以后，商业银行更是得到了迅猛的发展。20世纪70年代以来，商业银行又出现了全能化、革新化、电子化、国际化的发展趋势。 　　直到1845年，在中国才出现了第一家新式银行，即由英资开设的丽如银行。 　　中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。 　　新中国成立后，在长达30年的计划经济时期，国家实行金融统制政策，金融机构体系中，除中国人民银行外，仅有三家国家专业银行，即中国银行、中国人民建设银行、中国农业银行，以及中国人民保险公司和农村信用合作社。 　　1981年12月23日，我国成立了中国投资银行。它是我国政府指定向国外筹集建设资金、办理投资信贷业务的专业银行，也是世界银行对我国工业企业进行中小项目投资贷款的中间机构。 　　1984年1月1日，中国工商银行正式成立，承担工商信贷和城镇储蓄业务。中国工商银行与中国银行、中国人民建设银行、中国农业银行一起，并称四大专业银行。 　　我国现有的商业银行体系，由三大部分构成： 1.国有商业银行。包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。从1985年开始，我国对专业银行实行了企业化改革。2004年以来，中国银行、中国建设银行、中国工商银行和中国农业银行相继成功进行了股份制改造。随着国有商业银行股份制改造、境外战略投资者的加入及上市成功，国有商业银行不再是“国有独资”商业银行，而成为国家控股的大型商业银行。 2.股份制商业银行。 3.外资商业银行。包括总行在中国境内的外国资本的商业银行、外国的金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的商业银行、外国商业银行在中国境内设立的分行。 三、商业银行的职能 1.信用中介职能。这是商业银行最基本和最主要的职能。 2.支付中介职能。一般而言，支付中介职能是商业银行独有的职能。 3.信用创造职能。一般而言，信用创造是商业银行独有的职能，商业银行也因此而成为中央银行信用调控的重点。 4.金融服务职能。即表外业务。指金融机构不动用资金，不计入资产负债表，凭借其机构网络、卓越信用、信息优势、专业技能等，以收取佣金或手续费为目的，向客户提供金融服务的业务。 四、商业银行的组织体制 (一)分支银行制 　　分支银行制是在总行或总管理处之外，广设国内外分支机构的银行体制。可细分为：①总行制。总行除领导、管理分支机构外，本身也对外营业。②总管理处制。总管理处专司领导、管理分支机构之责，本身不对外开展业务。 　　分支银行制起源于英国，现为世界多数国家所采行，我国也实行分支银行制。 (二)单元银行制 　　单元银行制/独家银行制，是只能以单个机构从事经营，不准设立分支机构的银行体制。美国从19世纪末开始实行严格的单元银行制。但近数十年来，美国许多州已不同程度地放松对银行开设分支机构的限制。 (三)银行控股公司制 　　银行控股公司/银行持股公司，