互联网金融创新与现代金融变革趋势.pdfVIP

Novem ber2014 总第 309期 11 专稿 互联网金融创新与现代金融变革趋势 一 温信祥 内容提要 ：起源于国外的互联 网金融短期 内在 国内获得迅速发展，这既是全球性的JT技术革命浪潮 推动的，也是我 国从 中等收入迈 向高收入水平这一发展阶段旺盛的金融需求催生的。互联 网金融可以显 著降低成本、带来极致 的客户体验、并在大数据和移动互联 网方面实现突破 。在互联 网金融给传统金融 机构带来挑战的当下，传统金融机构要把握好持续创新与稳健经营之间的平衡 ，提高风险管理能力，重 构服务模式，同时提高客户体验，不断释放创新红利。 关键词 ：互联 网金融 金融需求 客户体验 稳健经营 中图分类号 ：F85 文献标识码 ：A 文章编号 ：1006-1770(2014)011-04-06 互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的 眼下还很有限．但是市场从中看出了巨大的潜力。目前互联 金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务。互联网 网金融与实体经济互动、互联网金融与传统金融互动．互联 金融模式从诞生到呈业态发展，既是全球性的新 lT技术革命 网金融与民间金融互动、互联网金融与普惠金融互动还处于 浪潮推动的．也是我国从中等收入迈向高收入水平这一发展 观察期和发展期，时间序列还不足以得出确定性结论。 阶段旺盛的金融需求催生的。新的I丁技术革命 以大数据、云 互联网支付。互联网支付在整个支付业务中的作用越来 计算、移动互联和社交网络等信息技术的推广运用为特征， 越引人注 目。一些机构还形成了堪比银行的庞大的支付账户 极大地改变了人类生产和生活方式 ．重新塑造和改变许多行 体系。2010年中国人民银行发布 《非金融机构支付服务管理 业。大众消费、购买、交流等方式的改变推动了电商的蓬勃 办法》以及 2011年非金融机构支付业务许可证 (简称 “第三 发展，电商发展推动网络金融的发展。当前我国正在从中等 方支付牌照”)的颁发 使得第三方支付行业得 以进一步健康 收入迈向高收入阶段，大力发展服务业，人民群众-g0业金融 和规范发展。截至 2013年末．支付机构累积发生互联网支付 需求旺盛。互联网金融契合了党和政府鼓励创新、推动经济 业务 15338亿笔，金额总计达到 922万亿元，同比分别增 转型升级发展的政策方向 有利于发展普惠金融和包容性金 长 56．06％ 和 48．57％。 融。在2014年政府工作报告中明确提出促进互联网金融的健 互联网融资。互联网融资主要包括P2P网络借贷模式、 康稳定发展。本文拟从互联网创新性和发展约束等方面谈一 众筹融资模式以及互联网小额贷款公司模式。2007年我国出 些个人观点和想法 。 现首家P2P网络借贷平台。截至2013年末，全国范围内活跃 的P2P网络借贷平台已经超过350家．累计交易额超过600 互联网金融三种主要业态 亿元。众筹融资2011年逐渐起步，目前规模较小。我国目前 约有 21家众筹融资平台。一些网络贷款基于云计算和大数据 互联 网金融的主要模式起源于国外．短期 内在国内获得 的风控技术，为小微企业提供贷款服务，不 良资产率较低 迅速发展 ，展示出极强的渗透力和生命力。在中国，电商取 贷款效率较高。 得巨大成功．商户及相关活动在虚拟世界的商城中被互联网 互联网金融销售。互联网行业通过搭建销售平台进入金 记录并形成大数据，这为分析商户行为特征、信用状况、金 融产 品销售领域并展示出很强的渠道能