小额信贷实务课件 邱俊如3－项目三农户小额信贷.pdfVIP

邱俊如  学习目标 了解农户的经济行为特征；会分析农户的 信贷需求；掌握农户小额信贷操作流程及操作要 点；会对农户进行信用评分，会判断农户的还款 能力。 模块一 了解农户 模块二 操作农户小额信贷  能力目标 能清楚我国对农户的界定，理解农户的金融 特征。  活动 活动1：了解农户的界定 活动2 ：分析农户的金融特征 活动3：调查分析农户的信贷需求 活动1 了解农户的界定 案例：华北农民的一天  《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》：农 户是指具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与 农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。  中国农业银行 《农户小额贷款管理办法》：农户是指长期 （一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域 内的住户，和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户， 户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农（林） 场的职工和农村个体工商户。位于乡镇（不包括城关镇） 行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济 的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口， 但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地 均不属于农户。  1．农户是生活和生产的综合体  2．经济目标与非经济目标并存  3．理性行为与非理性行为并存  4．行为的一致性与多样性并存  5．农户是从事农业生产和非农业生产的综合体  1．趋同性  2．随意性  3．短期性  4．个体性  农户的家庭收支构成和影响因素与一般城市居民有何 不同？  说说你身边熟悉的某个农民家庭的收支情况？  现金流量（收入和支出）不稳定。 收入：价格、产量；经济环境、天灾人祸 支出：生活（医疗、教育）、生产（种子、化肥、农机具等）  资金用途难以区分（生产和生活）。 资金内部转换；资金相互间转换  收入不平衡性。 客观因素：地域自然条件、产业活动内容规模 主观因素：家庭成员健康状况、文化水平、经营管理能力、社会关系  社会人群可分为6类：赤贫者、极贫者、贫困者、 脆弱的非贫困者、一般收入者和富裕者。 你认为哪些是小 额信贷的客户对 象？  小额信贷一般覆盖其中的3类：极贫者、贫 困者和脆弱的非贫困者。 贫困线 脆弱的 极度贫 中度贫 非贫困 赤贫户 边缘贫 富裕户 困户 困户 户 困户 Source: Cohen, “The impact of Microfinance.”  此为理论意义上的说法，实践中则复杂得多。有的 小额信贷机构已将服务对象扩展到非贫困人群甚至 富裕人群以及中小企业。 农户的信贷需求特点与一般城市居民会有何不 同？ 农户的信贷需求特点： “由简单的生产生活需求向扩大再生产、高层 次消费需求转变，由零散、小额的需求向集中、大 额的需求转变，由传统耕作的季节性需求向长期性 需求转变，呈现出多元化、多层次特征。”  农户小额信贷需求调查 4人一组，分小组对某一地区的农户进行调查， 分析他们的信贷需求以及目前的信贷供给和满足情 况，结果形成书面材料。注意重点分析以下信贷基 本要素：贷款的期限、金额、利率、用途、方式等。 要求：不超过4000字