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第五章 保险合同 保险合同的概念与特点 保险合同的主体与客体 保险合同的形式与内容 保险合同的订立与有效性 保险合同的履行 保险合同的变更、解除、终止与 争议处理 第一节 保险合同的概念与特点 一、保险合同的概念 1. 保险合同(Insurance Contract) 又称保险契约，是保险双方当事人为明确双方权利义务的一种具有法律约束力的协议。 2. 类型 （1）补偿性合同，如：财产保险合同。 （2）给付性合同，如：人身保险合同。 第一节 保险合同的概念与特点 二、保险合同的一般法律特征 第一节 保险合同的概念与特点 三、保险合同的特点 1. 保障性 2. 诚信性 以当事人的诚信为基础。 3. 双务性 双方都享有权利并承担义务。 投保人——负缴纳保险费的义务　 保险人——负对被保险人赔偿损失或给付 保险金的义务　 第一节 保险合同的概念与特点 4. 附合性 保险合同具有附合性的原因： （1）保险人掌握保险技术与业务经验。 （2）保险人有更大的资本实力。 （3）投保人不熟悉保险业务。　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 第二节 保险合同的主体与客体 一、保险合同的主体 1. 保险合同的当事人 （1）保险人（Insurer） 　　　　　　　 （2）投保人（Applicant） 2. 保险合同的关系人 （1）被保险人（Insured，assured） （2）受益人（Beneficiary）：是指在人身保险合同中，由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人。 （3）保险代理人（Agent）和经纪人（Broker） 案 例 王某所在单位为其员工投保人寿保险，王某指定其好友张某为受益人。保单有效期内，张某遇车祸死亡，王某并未重新指定受益人。时隔不久，王某也不幸身故。王某之子与张某之子就谁可获保险金发生纠纷。 分 析 《保险法》第42条规定：被保险人死亡后，遇有下列情况之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：(1)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 ；(2)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 从规定中不难看出，受益人受领保险金时必须以受益人生存为条件，如果受益人先于被保险人死亡，受益人的权利自行消失。当受益人先于被保险人死亡，也只有如此，才能将保险金作为被保险人的遗产来处理 。 第二节 保险合同的主体与客体 二、保险合同的客体 投保人或被保险人对保险标的具有的可保利益。 第三节 保险合同的形式与内容 一、保险合同的形式 1. 投保单 又称要保书，即投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 2. 保险单 保险人与投保人及被保险人之间订立保险合同的正式书面证明。 3. 保险凭证 也称小保单，不列明保险条款，实际上是简化了的保险单，与保险单具同等效力。 第三节 保险合同的形式与内容 4. 暂保单 保险单发出之前出立给投保人或被保险人的一种临时凭证。 5. 预约保险合同 保险人和投保人事先约定保险范围，是一种不定期的合同。 6. 批单 对保险合同进行修改、补充或增删内容时，由保险人出立的一种凭证。 第三节 保险合同的形式与内容 二、保险合同的内容 1. 保险合同内容的构成 （1）从保险法律关系的要素上看，包括主 体部分、权利义务部分、客体部分。 （2）从条款的性质上看，包括基本条款、 特约条款。 　 第三节 保险合同的形式与内容 2. 保险合同的基本条款 （1）保险人的名称和住所 （2）投保人、被保险人、受益人的名称和住所 （3）保险标的 （4）保险金额：保险合同中约定的保险保障的货币额度。 （5）保险费：投保人支付给保险人使其承担相应保险责任的费用。 （6）保险责任：保险合同中约定的保险人承担的风险项目，包括事故的原因和后果。 第三节 保险合同的形式与内容 （7）除外责任：保险合同中约定的保险人不予承担的风险项目。包括事故的原因和后果。 （8）保险期限：保险人和投保人约定的保险合同的有效时间界限。 （9）保险赔偿或给付处理 （10）违约责任和争议处理 第三节 保险合同的形式与内容 3. 保险合同的特约条款 （1）附加条款 保险合同当事人在基本条款的基础上另行约定的补充条款。 （2）保证条款 投保人或被保险人就特定事项担保