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第五节 保险合同的成立与生效 一、保险合同的成立 （一）投保人的申请（要约） （二）保险人的同意（承诺） 第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。 保险合同的生效是否以缴纳保险费为前提条件？ （三）保险单 保险单是指投保人签发的，用于证明保险合同成立的正式书面证明。 暂保单，又称临时保单，是指为证明保险合同的签订及其内容，对投保人所签发的一种临时书据。 保险单具有什么功能？ 1、保险单是保险合同的证明文件 2、保险单具有类似证券之效用（人身保险单） 保险单的作成？ 作为一种格式条款，如何体现契约自由？ 保险单的内容该如何监管？监管机关怎样监管？ 第一百零七条 关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时，遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。审批的范围和具体办法，由保险监督管理机构制定。 人民法院对于保险单的内容该如何处理？ 保险单的记载事项有哪些？ 哪些属于保险单的必须具有的内容？ 第十九条 保险合同应当包括下列事项： 　　（一）保险人名称和住所；　　（二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；　　（三）保险标的；　　（四）保险责任和责任免除；　　（五）保险期间和保险责任开始时间；　　（六）保险价值；　　（七）保险金额；　　（八）保险费以及支付办法；　　（九）保险金赔偿或者给付办法；　　（十）违约责任和争议处理；　　（十一）订立合同的年、月、日。 二、保险合同的内容 基本条款 特约条款 三、保险合同的效力 （一）投保人的义务 1、如实告知的义务 2、交付保险费的义务 3、危险通知的义务 （二）保险人的义务 1、危险责任的承担 2、保险金额之给付 （三）保险人的代位权 1、含义 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 2、立法理由 （1）禁止被保险人获得双倍赔偿 （2）贯彻损害补偿原则 （3）贯彻衡平原则得向第三人请求 3、保险人行使代位权的要件 （1）保险人已经根据保险合同履行保险给付 （2）须被保险人对第三人依法有损失赔偿请求权 （3）代位请求的数额以不逾赔偿金额为限 4、保险人代位权的效力 （1）保险人以自己名义行使请求权 （2）保险人不得援用同时履行抗辩权拒绝给付赔偿金 （3）第三人得以对抗被保险人事由，对抗保险人 （4）投保人或被保险人不得放弃赔偿请求权或和解 第六节 保险合同的变动 一、保险合同的变更、停止与恢复 （一）保险合同的变更 1、投保人或被保险人的变更 2、保险人之变更 3、合同内容之变更 （二）保险合同的停止（中止） （三）保险合同之恢复 二、保险合同的无效 （一）保险合同之无效 1、无效的原因 （1）法定无效 绝对无效： 保险合同订立时，保险标的的危险已经发生 复保险没有通知或图不当得利之契约 未经被保险人同意的死亡保险合同 人身保险的被保险人年龄不实，且真实年龄超过限制 相对无效： 订约时，仅投保人知道保险危险已经发生，保险人不受契约的约束 订约时，仅保险人知道保险危险已经发生，投保人人不受契约的约束 一部无效。保险金额超过保险价值的保险 （2）约定无效 三、保险合同的终止与解除 （一）保险合同的终止 当然终止： 1、保险期间届满 2、保险事故发生 3、保险人破产 4、保险标的物灭失 5、危险显著增加 6、返还责任准备金 任意终止： 1、危险发生变动 2、投保人破产 3、宽限期届满 （二）保险合同的解除 第十五条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。（Unless otherwise prescribed herein, or in the insurance contract, the applicant may terminate the contract after it is formed. ） 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同 （Unless otherwise prescribed herein, or in the insurance contract, the insurer may not terminate the contract after it is formed ） 第七节 保险合同的解释 一、文义解释 二、目的解释 五个从优原则： 1、书面约定优于口头约定 2、保险单优