“恶意透支型”信用卡诈骗罪相关问题探析.pdfVIP

』：{!i!!g!!i!l§!ii!”!＆!± ☆闫帅乾。 随着我国社会经济的发展，人们消费观念的 用卡的信用在于持卡人可以以此为凭证，在不支付 转变，使用信用卡进行消费的现象日益普遍。可 现金的情况下先进行消费活动，如购买某些商品或 以预见这也是未来的发展趋势。由于近些年信用 者接受某种服务．并在事后的适当期限内归还所欠 卡的过度无序扩张，信用卡违约现象严重．我国 款项，这就是通常所说的透支行为。银行对持卡人 《刑法》第一百九十六条把“恶意透支”的行为 提供适度的信用额度，既能方便持卡人的适用．促 规定为犯罪行为——信用卡诈骗罪。司法实践 进消费增长．推动市场经济的发展．也有利干增加 中． ”恶意透支型”的信用卡诈骗罪比较常见。 银行的利息收入．这是一举多得的事情，因而也得 持卡人超过规定限额或者规定期限透支金额，银 到了法律的认可和保护。 行追款不得的情况下。便请求公安机关予以立案 恶意透支可分为一般违法型恶意透支和犯罪 侦查。对于这类案件，由于银行掌握着持卡人的 型恶意透支。一般违法型恶意透支，是指行为人 基本信息，所以公安机关一般较容易就能追查到 以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与有关 犯罪嫌疑人。但是毕竟司法资源是有限的，为了 协议约定进行透支．逾期不还，但诈骗金额较 防止公检法沦为银行的“讨债主力”．我们有必 小，情节显著轻微，尚未触犯刑法，不够刑事处 要对“恶意透支型”信用卡诈骗罪进行饵读。 罚的行为。一般违法型恶意透支是民事违法行 为．应承担相应的民事责任，还可由公安机关 一、“恶意透支型”信用卡诈骗罪 视情况处阱拘留或罚款，但由于其社会危害性较 小，不构成犯罪。犯罪型恶意透支是指持卡人以 (一l精意遗支 非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透 透支是信用卡本身所具有的一项重要功能．也 支．并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。 是信用卡市场得以存在和发展的重要因察之一。信 个行为具有严重的社会危害性．是犯罪和～般 t目# 十∞n☆女}…事目4{E*}目￡±。 ：堡旦±望墨墨箜旦鲨丛塞皇童鎏塞董：堡塞叁∑一删 违法行为的分水岭。在我国区分违法与犯罪的二 侦破。恶意透支型”犯罪则较容易，公安机关通 元立法体制下，前者为一般违法行为。后者为犯 过银行的有效信息记录，可以很快找N{JP-,罪嫌疑 罪行为。我国刑法规制的是犯罪型恶意透支。1 人。总之。从上述层面上分析可以得出， “恶意 我国《刑法》第一百九十六条第二款规定了 透支型”信用卡诈骗行为的社会危害性较小。贝 “恶意透支”。恶意透支。是指持卡人以非法占 卡利亚认为。衡量犯罪的真正标尺。是犯罪对社 有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并 会的危害。2该类型犯罪的社会危害性较小，但 且经发卡银行催收后仍不归还的行为。2009年 在适用时也要提高谨慎和注意度。防止随意入罪 12月3El，最高人民法院、最高人民检察院《关 和侵犯公民的私权。《解释》第六条规定：恶意 于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若 透支应当追究刑事责任，但