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个人理财规划 李海娟 个人理财三大步骤 如何才能确定合理的理财目标？ 其次，明确您的投资期限 理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。 例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。. 最后，制定适合您的投资方案 当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。 测评问卷 测评问卷 2、通常来说，高收益也意味着高风险，您是以下哪种类型？ [ ]A．我很不愿意看到股票价格下跌，很惧怕风险； [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险； [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风险； [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资巨额损失 。 测评问卷 非常不安 有点不安 不会 而是心安理得 绝对不会不安 测评问卷 测评问卷 测评问卷 案例分析 * LOGO 第一步：确定理财目标。 1 第二步：明确投资期限。 2 第三步：适合的投资方案。 3 每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。确定理财目标是成功投资的第一步。确定理财目标，首先要了解自己的财务状况，根据自己的实际情况，来设定理财目标。 1、防范个人风险。 这一类目标主要是对个人的意外、健康等问题进行风险管理，通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司。比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。 2、资本积累。 多数人都把全部可支配收入积累起来，使其不断增值，以备将来的某种用途。可能的用途包括：紧急事件基金、教育基金、创业投资基金等等。比较常用的工具包括：银行存款、国债、企业债券、共同基金、股票、期货期权、房地产等等。 3、提供退休后的收入。 我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题，越早准备就越轻松。比较常用的工具包括：社会养老保险、企业年金、商业养老年金保险等等 预期回报 预期风险 衍生投资 股票 债券，基金 固定存款 1年 2-5年 6年以上 10年以上 6-10年 1、您计划中的投资时间是多少？ 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？ ThemeGallery is a Design Digital Content Contents mall developed by Guild Design Inc. 4、您的投资收益预期是什么？ A．获取相当于银行定期存款利率的回报 B．保障资本增值及抵御通货膨胀 C．获取每年5%——10%的回报率 D．获取每年10%以上的回报率 5、假设下面4种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，您认为您可能选择的投资组合是 A．方案一最大收益10%，最大损失5%； B．方案二最大收益20%，最大损失 15% C．方案三最大收益40%，最大损失 30% D．方案四最大收益60% ，最大损失 50% 6、如果您是一位有过沉痛的股市投资失败教训的投资者，现在大盘重新看好，您发现了一次赢利的机会，您是否会再次投资股市？ A．肯定不会 B．可能不会 C．可能会 C．肯定会 月入三千元的王月，是时尚一族，每个月领到工资之后，一定先到百货公司血拼一番，经常不到月底就把钱花光了。其实原本她是规划毕业五年后，买一部梦想中的车，但是每个月都是月光族的她，怎可能存到第一桶金来买车，算一算手中的钱，如果少买几件衣服，不过省下百来元，这样也可以跟别人一样来个投资理财买基金吗？ 　　 每个月只能挤出不到5百元的王月该怎么让自己小钱变成大钱呢？“定期定额”投资理财术正解决了王月的烦恼。定期定额其实就是在基金销售机构，约定每月固定扣款时间跟固定扣款金额，例如王月决定在工资发放的后一天，强制自己投资基金，因此就选在每个月9日扣款5百元，每个月王月只管自己账户金额够不够扣款，其他所投资的钱，就交给专业经理人代为操盘。 定期定额四大好处 　　好处1：省选股，降低风险 　　标榜懒人投