金融学院--朱晓舟--商业银行个人理财业务 - 首都经济贸易大学教务处.docVIP

大学生科研创新项目研究报告 项目名称： 商业银行个人理财业务 项目类型： 一般项目 项目年度： 2012年 项目负责人： 朱晓舟（学号：32009112338） 负责人院（系）： 金融学院 专业（方向）： 金融学 项目组成员： 曲选光、杨晓升、姚继萌、吴思思 指导教师： 梁万泉 教务处 制 二〇一二年 摘 要 近年来我国经济迅猛发展，国内居民收入不断提高，个人财富积累也日益增加，在金融市场日趋蓬勃的今天，加之金融危机过后，很多投资者撤出了投资于证券和房地产的资金而存入银行，寻求资金的保值、增值。由此国内各大商业银行如何把握此次存款回流的机遇，创造出更多的个人理财产品来满足人们的投资需求，从而留住这些资金，并获得相应的中间业务，就成为了各银行较劲和努力的方向。所以个人理财产品市场的需求也随之凸显了出来。 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。具体而言，是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。也就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，这是成为发达国家很多家大商业银行的主导产品和重要收益的来源及利润增长点。 关键词：商业银行，理财业务，财富管理，美国，中国工商银行 引言 3 1 个人理财业务的发展 3 1.1 个人理财在发达国家的发展 3 1.2 个人理财业务在我国的发展 4 2 中、美国商业银行的理财业务的比较 6 2.1 美国商业银行个人理财业务的介绍 6 2.2 中美两国商业银行的个人理财业务的宏观比较 10 2.3 中美两国银行非利息收入现状对比 12 3 针对我国工商银行理财业务的发展策略及对策建议 15 3.1 树立以客户为中心的经营意识，提高对发展理财业务重要性的认识。 15 3.2 在业务领域，根据业务线和产品线，完善业务服务平台，在全行业务领域构建业务前台和中后台部门之间互为支持、沟通顺畅的营销服务体系。 16 3.3 加快产品和服务创新，积极与证券、保险、信托等非银行金融机构的合作，努力发展交叉性金融业务，不断推进产品整合、开发能力。 16 3.4 加强客户关系管理，建立和完善理财业务流程，打造理财品牌。 17 3.5 加大科技投入，提高客户服务和风险控制能力。积极开发与理财业务有关的数量模型或软件，提高在理财产品上的自主开发和自行消化的能力。 18 3.6 建立核心人才队伍，完善考核和激励机制。重视人才培养和人才储备，加强对与理财业务相关人员的培训。 18 结论 18 参考文献 19 致谢 20 引言 商业银行的理财业务是指商业银行根据机构或个人客户的需求，向客户提供财务分析、投资顾问等专业化服务，并相应的设计金融产品或产品计划以满足客户需求的综合性服务活动。根据服务对象的不同，国内外商业银行习惯上将向企业和机构客户提供的理财业务称作资产管理业务将向个人客户提供的理财业务称作个人财富管理或直接称为财富管理。美国银行业对理财业务，特别是对个人财富管理业务非常重视，与理财业务有关的组织架构、产品和服务以及业务模式、流程等均已非常成熟，且利润丰厚，是主要的非利息收入来源，对整体效益的贡献度很高。在我国，各商业银行在理财业务方面已成功迈出第一步；但总体而言，其与国外先进的理财业务相比还有很大差距。本文在介绍美国商业银行的理财业务基础上，分析了国内理财业务的现状和前景以及工商银行开展该业务时存在的问题，并对工商银行开展理财业务提出了相应的对策建议。 1.1 个人理财在发达国家的发展 1.1.1 个人理财业务在美国的发展趋势 个人理财最早兴起于美国，并且首先在美国发展成熟。20 世纪30 年代至 60 年代这一时期，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。 20 世纪60年代至 80 年代这一时期， 通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。这个时期，创立了理财学院与国际理财人员协会( IA FP) ，也就是今日的理财协会( FPA)。这时发达国家的金融业开始普遍实行为客户提供全方位服务的经营策略，强调与客户建立全面有效长期的关系。 20 世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，给予良好的经济态势以及不断高涨的证券价格。伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需要。这个时期，各国的金融市场及国际金融市场发展较快，各国企业的资金筹措，逐渐由过多地依赖从银行借入的间接融资型转向通过发行股票、债